SME
Utorok, 16. august, 2022 | Meniny má Leonard

Banky znížili úrokové sadzby

Okrem istiny hypotekárneho úveru, spláca klient tak ako aj pri iných pôžičkách na trhu banke úrok. Pri úvere na bývanie si však môže vybrať či bude platiť rovnaký úrok na päť, desať či pätnásť rokov alebo sa s bankou zmluvne dohodne na platení premenlivéh

o úroku. Výška pohyblivého úroku je na rozdiel od fixne stanoveného spravidla nižšia a mení sa podľa aktuálnej situácie na finančnom trhu. Analogicky teda môže klient poklesom úrokových sadzieb získať alebo práve naopak, zvýšením úrokových sadzieb zaplatiť banke za pôžičku v konečnom dôsledku viac.

Pre ktorý z nich sa má žiadateľ o hypoúver rozhodnúť, radia ekonomickí analytici:

Pavol Ondriska zo spoločnosti Slávia Capital: „Úver s variabilnou úrokovou sadzbou by sa mohol javiť ako výhodnejšia alternatíva, pretože je predpoklad, že dôjde v priebehu najbližších rokov k zníženiu základnej úrokovej sadzby Národnej banky a tým aj k poklesu úrokov na peňažnom trhu. Takto by existoval aj priestor na nižšie úročenie hypotekárnych úverov. Pokles úročenia úverov však bude len v rozsahu niekoľkých málo desatín percenta.

SkryťVypnúť reklamu

Na druhej strane existuje aj riziko nárastu úrokových sadzieb a to v prípade, že Slovensko nebude pokračovať v reformách a nedôjde k zníženiu deficitu štátneho rozpočtu.

Dôležitý pri výbere úroku je aj fakt, či zmluva zaručuje klientovi automatický pokles úročenia pri všeobecnom znížení sadzieb, alebo len smerom nahor.“

Poklesy úrokových sadzieb predpokladá aj ekonomický analytik ČSOB banky Marek Gábriš: „Vzhľadom na približovanie sa Slovenska k Európskej menovej únii vidím aj priestor na pokles úrokových sadzieb. Národná banka Slovenska má totiž centrálnu úrokovú sadzbu na úrovni 6,5 percenta a Európska centrálna banka dve percentá.

Konečné rozhodnutie však určite záleží na samotnom klientovi. Sám určí, či chce trochu riskovať a staví na pohyblivý úrok, alebo si zvolí istotu a vyberie si fixnú úrokovú sadzbu na pár rokov dopredu.“

SkryťVypnúť reklamu

Obidve úrokové sadzby majú svoje výhody aj nevýhody.

Aktuálne úrokové sadzby (v percentách)

banka fixný úrok fixný úrok pohyblivý zmena oproti máju
na 5 rokov na 10 rokov úrok
Ľudová banka 5,3 - 6,55 - 4,55 zavedenie pohyblivého úroku
HVB Bank 5,50 - 7,00* 5,70 - 7,45 4,95 - 6,45 4,75 na hypoúver
na nešpecifikovanú nehnuteľnosť
UniBanka 4,95 - 6,35 4,95 - 6,35 4,45 pokles pohyb.úr.sadzby o 1,8,
pokles min.fixnej sadzby o 0,55
VÚB 4,8 4,8 4,8 zjednotenie sadzby na 4,8 z úr. rozpatia 4,95 – 6,35
OTP Bank od 5,3 od 5,5 od 4,85 pokles min. pohyb.úr.sadzby o 0,15
ČSOB 3,1 - 5,1 - - -
Istrobanka 5,25 5,45 4,75 -
Slovenská sporiteľňa 5,2 5,3 4,5 -
Tatrabanka** 5,45 - 6,20 5,60 - 6,35 - -

*pevný úrok na štyri roky

**Tatra banka ponúka ako jediná aj fixný úrok na 15 rokov v hodnote od 5,75 do 6,50 percenta po zohľadnení 2,5 percentnej štátnej bonifikácie. Zníženie úrokových sadzieb pritom plánuje od júla tohto roka. Najnižšia fixná sadzba na päť rokov bude po zohľadnení štátneho príspevku 5,2%, na desať rokov od 5,1% a minimálne päť percent budete ročne platiť pri fixnom 15-ročnom úroku.

Koľko budete mesačne splácať?Či vám banka schváli žiadosť o hypotekárny úver, závisí od viacerých faktorov. Základom však je dokázať banke, že budete schopný úver splatiť. Pri spracovaní podanej žiadosti sa banka pozerá aj na čistú výšku vášho mesačného príjmu, od ktorej odpočíta vaše mesačné výdavky.

SkryťVypnúť reklamu

Ak však máte nižší mesačný príjem, zachrániť vás môže spoludlžník či dodatočná záruka v podobe ručiteľa alebo životnej poistky.

Bankám sme zadali dva príklady žiadateľov. Mladý muž v prvom prípade vo väčšine bánk uspel. Za úver však zaplatí takmer dvakrát toľko, ako si požičia. Ženatý žiadateľ v druhom príklade, spĺňa podmienky všetkých bánk a na hypotekárnom úvere zaplatí navyše približne o tretinu z požadovanej sumy.

Modelové ukážky:

V prvom príklade žiada o hypotekárny úver slobodný, bezdetný 26-ročný muž/žena, ktorý je klientom banky jeden rok. Má vysokoškolské vzdelanie, pracuje tri roky a jeho priemerný mesačný čistý zárobok je 16 000 korún. Mesačne platí tritisíc korún za prenajatú izbu, tisíc korún za televízor kúpený na splátky a doprava ho vyjde šesťsto korún za mesiac.

Žiadateľ si chce od kamaráta kúpiť garsónku v hodnote pol milióna korún. Kupovanú nehnuteľnosť chce na základe už podpísanej kúpnej zmluvy s predávajúcim kamarátom použiť ako záruku pre banku. Súčasný majiteľ je pritom ochotný počkať na peniaze, kým banka hypotekárny úver schváli a prevedie peniaze na jeho účet.

Žiadateľ má 150 000 korún, ktoré si zarobil na pracovnej stáži v zahraničí a banku žiada o úver v hodnote 350 000 korún. Splácať ho plánuje dvadsať rokov a vybral si fixný úrok na päť rokov.

V druhom prípade sa pre hypotekárny úver rozhodol ženatý 35-ročný muž, ktorý žije v spoločnej domácnosti s manželkou a jedným dieťaťom. Jeho čistý priemerný príjem je 18 000 korún a nie je klientom banky. Manželka má vlastný pätnásťtisícový príjem a tiež nemá v banke účet. Žiadateľ platí mesačne päťtisíc korún za byt, tisíc korún si sporí na životnú poistku a obaja manželia investujú mesačne 500 korún do doplnkového dôchodkového zabezpečenia.

Manželia zdedili po starých rodičoch dom, do ktorého sa plánujú presťahovať, no ešte predtým by ho radi zrekonštruovali. Ako záruku za hypoúver chcú použiť trojizbový byt, v ktorom momentálne bývajú, v hodnote 1,2 milióna korún.

Banku žiadajú o 800-tisícový úver so splatnosťou na 15 rokov. Žiadateľ si pritom zvolil fixné úročenie na päť rokov.

Prvý stĺpec: mesačná splátka v 1. príklade; (v Sk)

Druhý stĺpec mesačná splátka v 2. príklade (v Sk)

Slovenská sporiteľňa 2 350 6 420
Istrobanka 2 359 6 431
VÚB 2 271 6 243
ČSOB nespĺňa požiadavky 6 368
Ľudová banka 2 457 6 560
UniBanka 2 300 6 558
HVB Bank 2 270 6 230
OTP Banka 2 467 6 579
Tatrabanka 2 548 6 515

zdroj: banky, www.tatrabanka.sk

SkryťVypnúť reklamu

          Inzercia - Tlačové správy

          1. Pixel Federation nikdy nezarobil ako cez pandémiu
          2. Zdravotná poisťovňa zostala prekvapená. Zaplatila už 30 mil. eur
          3. Auto bez čakania? VW T-Cross môžete mať hneď a aj so zľavou
          4. Radi si veci vyrábate sami? Tento nový časopis je pre vás
          5. Domčeky trulli mali byť dočasným bývaním v snahe neplatiť dane
          6. Energetici prinavrátia Pečnianskemu lesu pôvodnú biodiverzitu
          7. Najbohatšie mesto v stredoveku, divoký západ na Slovensku
          8. Kupón na cestu do Thajska, USA a Vietnamu so zľavou 888 eur
          1. Nadácia COOP Jednota pomáha dlhodobo chorým pacientom
          2. Pixel Federation nikdy nezarobil ako cez pandémiu
          3. Zdravotná poisťovňa zostala prekvapená. Zaplatila už 30 mil. eur
          4. Auto bez čakania? VW T-Cross môžete mať hneď a aj so zľavou
          5. Radi si veci vyrábate sami? Tento nový časopis je pre vás
          6. Toto sú výhody, ktoré majú prémioví predplatitelia na SME.sk
          7. Na Špitálskej ulici v Bratislave pribudnú nové byty
          8. Po rokoch cichosci richtuju v Raslavicoch slavnosci
          1. Domčeky trulli mali byť dočasným bývaním v snahe neplatiť dane 21 709
          2. Kam príde, tam vypredá. Nitran vymýšľal vlastný cider dva roky 16 423
          3. Najbohatšie mesto v stredoveku, divoký západ na Slovensku 15 564
          4. Zdravotná poisťovňa zostala prekvapená. Zaplatila už 30 mil. eur 10 749
          5. Kupón na cestu do Thajska, USA a Vietnamu so zľavou 888 eur 7 839
          6. Nie som superman, ale viem, že Prešov má na to byť supermestom. 2 999
          7. Zdravo a chutne. Vyskúšajte recepty šéfkuchára Jara Žídeka 2 432
          8. 100 ovocných druhov, ktoré u nás dokážeme pestovať 2 256
          SkryťVypnúť reklamu
          SkryťVypnúť reklamu

          Neprehliadnite tiež

          Logo podcastu Index o ekonomike a podnikaní.

          Ako ovplyvní ceny nehnuteľností sprísnenie poskytovania úverov.


          a 1 ďalší 10. jan
          Ilustračné foto.

          Ľudia najviac kupovali menšie byty.


          SITA 13. júl
          Ilustračné foto.

          V medzikvartálnom porovnaní stúpli takmer o tri percentá a v medziročnom porovnaní sa zvýšili o necelých 12 percent.


          SITA 30. máj

          Na Slovensku je okolo 800-tisíc domácností, ktoré majú komín. Kominárov je okolo 300.


          22. nov

          Blogy SME

          1. Štefan Vidlár: Povzdech starečka
          2. Róbert Thomas: Príbeh policajta, ktorý chcel byť ako z Kobry 11. Teraz stráži cestu vo dne v noci
          3. Vladimir Skala: Ako mi rusínsky jazyk pomohol naučiť sa po čínsky
          4. Petronela Čellárová: Manželstvo
          5. Marian Nanias: Jadrová energia – Neutrónmi do handry z kozmickej lode.
          6. Věra Tepličková: V Škótsku dnes porazili menštruačnú chudobu
          7. Peter Biščo: Akú odmenu dostal Sulík od Fica za ...
          8. Pavol Kadlec: Rozmeňme si Matoviča na drobné.
          1. Jozef Drahovský: Priechod na druhý svet je v Bratislave 16 724
          2. Post Bellum SK: Dovolenka v Juhoslávii ako príležitosť na emigráciu 7 700
          3. Věra Tepličková: A to je koniec, vážení! Čaká nás už len zima, hlad a beznádej... Ak nezasiahne Matovič... 6 450
          4. Milan Pilip: Čaká nás rozvrat spoločnosti ak nezasiahneme proti konšpirátorom 6 335
          5. Monika Nagyova: Moja babka zažila kvôli podvodníkom trýznivé minúty, ktoré by neželala nikomu. 5 679
          6. Peter Gregor: Cena slobody sa vždy počíta iba v stratených ľudských životoch. 5 122
          7. Tomáš Harustiak: Kto šetrí ma za tri / Ako vyžiť z minimálnej mzdy ? / Dá sa vyžiť z minimálnej mzdy ? / Prečo Slováci nemajú peniaze / Ako vyžiť z dôchodku / 4 055
          8. Pavel Macko: Máme ľutovať podnikateľa Hambálka alebo vojnové obete jeho kumpánov? 3 782
          1. Monika Nagyova: Moja babka zažila kvôli podvodníkom trýznivé minúty, ktoré by neželala nikomu.
          2. Iveta Rall: Polárne expedície - časť 45. - Arktída - Posledná plavba lode Karluk 3/3 - Návrat do civilizácie, 1914
          3. Jiří Ščobák: Kde dnes môžeme ušetriť? Znížiť spotrebu a náklady?
          4. Martina Hilbertová: Márnivé dcéry z Bratislavy: Ružinovská televízia - pod kontrolou politikov
          5. Jiří Ščobák: Proč bychom si měli zapamatovat jméno Anna Chadimová? Co nám po ní zůstalo?
          6. Jiří Ščobák: Krásne a zaujímavé historické poistné zmluvy: Existovala aj čisto slovenská poisťovňa? A čo bola „zmluva odvážna“?
          7. Monika Nagyova: O žene, ktorá milovala rúško
          8. Martina Hilbertová: Márnivé dcéry z Bratislavy: Novomestská parkovacia: Firma bez kontroly, ktorá nepodnikala, iba míňala
          SkryťZatvoriť reklamu