SME
Pondelok, 14. október, 2019 | Meniny má Boris

Banky znížili úrokové sadzby

Okrem istiny hypotekárneho úveru, spláca klient tak ako aj pri iných pôžičkách na trhu banke úrok. Pri úvere na bývanie si však môže vybrať či bude platiť rovnaký úrok na päť, desať či pätnásť rokov alebo sa s bankou zmluvne dohodne na platení premenlivéh

o úroku. Výška pohyblivého úroku je na rozdiel od fixne stanoveného spravidla nižšia a mení sa podľa aktuálnej situácie na finančnom trhu. Analogicky teda môže klient poklesom úrokových sadzieb získať alebo práve naopak, zvýšením úrokových sadzieb zaplatiť banke za pôžičku v konečnom dôsledku viac.

Pre ktorý z nich sa má žiadateľ o hypoúver rozhodnúť, radia ekonomickí analytici:

Pavol Ondriska zo spoločnosti Slávia Capital: „Úver s variabilnou úrokovou sadzbou by sa mohol javiť ako výhodnejšia alternatíva, pretože je predpoklad, že dôjde v priebehu najbližších rokov k zníženiu základnej úrokovej sadzby Národnej banky a tým aj k poklesu úrokov na peňažnom trhu. Takto by existoval aj priestor na nižšie úročenie hypotekárnych úverov. Pokles úročenia úverov však bude len v rozsahu niekoľkých málo desatín percenta.

Na druhej strane existuje aj riziko nárastu úrokových sadzieb a to v prípade, že Slovensko nebude pokračovať v reformách a nedôjde k zníženiu deficitu štátneho rozpočtu.

Dôležitý pri výbere úroku je aj fakt, či zmluva zaručuje klientovi automatický pokles úročenia pri všeobecnom znížení sadzieb, alebo len smerom nahor.“

Poklesy úrokových sadzieb predpokladá aj ekonomický analytik ČSOB banky Marek Gábriš: „Vzhľadom na približovanie sa Slovenska k Európskej menovej únii vidím aj priestor na pokles úrokových sadzieb. Národná banka Slovenska má totiž centrálnu úrokovú sadzbu na úrovni 6,5 percenta a Európska centrálna banka dve percentá.

Konečné rozhodnutie však určite záleží na samotnom klientovi. Sám určí, či chce trochu riskovať a staví na pohyblivý úrok, alebo si zvolí istotu a vyberie si fixnú úrokovú sadzbu na pár rokov dopredu.“

Obidve úrokové sadzby majú svoje výhody aj nevýhody.

Aktuálne úrokové sadzby (v percentách)

banka fixný úrok fixný úrok pohyblivý zmena oproti máju
na 5 rokov na 10 rokov úrok
Ľudová banka 5,3 - 6,55 - 4,55 zavedenie pohyblivého úroku
HVB Bank 5,50 - 7,00* 5,70 - 7,45 4,95 - 6,45 4,75 na hypoúver
na nešpecifikovanú nehnuteľnosť
UniBanka 4,95 - 6,35 4,95 - 6,35 4,45 pokles pohyb.úr.sadzby o 1,8,
pokles min.fixnej sadzby o 0,55
VÚB 4,8 4,8 4,8 zjednotenie sadzby na 4,8 z úr. rozpatia 4,95 – 6,35
OTP Bank od 5,3 od 5,5 od 4,85 pokles min. pohyb.úr.sadzby o 0,15
ČSOB 3,1 - 5,1 - - -
Istrobanka 5,25 5,45 4,75 -
Slovenská sporiteľňa 5,2 5,3 4,5 -
Tatrabanka** 5,45 - 6,20 5,60 - 6,35 - -

*pevný úrok na štyri roky

**Tatra banka ponúka ako jediná aj fixný úrok na 15 rokov v hodnote od 5,75 do 6,50 percenta po zohľadnení 2,5 percentnej štátnej bonifikácie. Zníženie úrokových sadzieb pritom plánuje od júla tohto roka. Najnižšia fixná sadzba na päť rokov bude po zohľadnení štátneho príspevku 5,2%, na desať rokov od 5,1% a minimálne päť percent budete ročne platiť pri fixnom 15-ročnom úroku.

Koľko budete mesačne splácať?Či vám banka schváli žiadosť o hypotekárny úver, závisí od viacerých faktorov. Základom však je dokázať banke, že budete schopný úver splatiť. Pri spracovaní podanej žiadosti sa banka pozerá aj na čistú výšku vášho mesačného príjmu, od ktorej odpočíta vaše mesačné výdavky.

Ak však máte nižší mesačný príjem, zachrániť vás môže spoludlžník či dodatočná záruka v podobe ručiteľa alebo životnej poistky.

Bankám sme zadali dva príklady žiadateľov. Mladý muž v prvom prípade vo väčšine bánk uspel. Za úver však zaplatí takmer dvakrát toľko, ako si požičia. Ženatý žiadateľ v druhom príklade, spĺňa podmienky všetkých bánk a na hypotekárnom úvere zaplatí navyše približne o tretinu z požadovanej sumy.

Modelové ukážky:

V prvom príklade žiada o hypotekárny úver slobodný, bezdetný 26-ročný muž/žena, ktorý je klientom banky jeden rok. Má vysokoškolské vzdelanie, pracuje tri roky a jeho priemerný mesačný čistý zárobok je 16 000 korún. Mesačne platí tritisíc korún za prenajatú izbu, tisíc korún za televízor kúpený na splátky a doprava ho vyjde šesťsto korún za mesiac.

Žiadateľ si chce od kamaráta kúpiť garsónku v hodnote pol milióna korún. Kupovanú nehnuteľnosť chce na základe už podpísanej kúpnej zmluvy s predávajúcim kamarátom použiť ako záruku pre banku. Súčasný majiteľ je pritom ochotný počkať na peniaze, kým banka hypotekárny úver schváli a prevedie peniaze na jeho účet.

Žiadateľ má 150 000 korún, ktoré si zarobil na pracovnej stáži v zahraničí a banku žiada o úver v hodnote 350 000 korún. Splácať ho plánuje dvadsať rokov a vybral si fixný úrok na päť rokov.

V druhom prípade sa pre hypotekárny úver rozhodol ženatý 35-ročný muž, ktorý žije v spoločnej domácnosti s manželkou a jedným dieťaťom. Jeho čistý priemerný príjem je 18 000 korún a nie je klientom banky. Manželka má vlastný pätnásťtisícový príjem a tiež nemá v banke účet. Žiadateľ platí mesačne päťtisíc korún za byt, tisíc korún si sporí na životnú poistku a obaja manželia investujú mesačne 500 korún do doplnkového dôchodkového zabezpečenia.

Manželia zdedili po starých rodičoch dom, do ktorého sa plánujú presťahovať, no ešte predtým by ho radi zrekonštruovali. Ako záruku za hypoúver chcú použiť trojizbový byt, v ktorom momentálne bývajú, v hodnote 1,2 milióna korún.

Banku žiadajú o 800-tisícový úver so splatnosťou na 15 rokov. Žiadateľ si pritom zvolil fixné úročenie na päť rokov.

Prvý stĺpec: mesačná splátka v 1. príklade; (v Sk)

Druhý stĺpec mesačná splátka v 2. príklade (v Sk)

Slovenská sporiteľňa 2 350 6 420
Istrobanka 2 359 6 431
VÚB 2 271 6 243
ČSOB nespĺňa požiadavky 6 368
Ľudová banka 2 457 6 560
UniBanka 2 300 6 558
HVB Bank 2 270 6 230
OTP Banka 2 467 6 579
Tatrabanka 2 548 6 515

zdroj: banky, www.tatrabanka.sk

          Inzercia - Tlačové správy

          1. Čo na aute vymyslela žena a čo výrobca telefónov?
          2. 5 rád Ľudmily Kolesárovej, ako napísať projekt a získať grant
          3. Vysokoškoláci zarobia už o 587 eur viac ako stredoškoláci
          4. Týmto trikom sa dajú v aute umiestniť tri autosedačky
          5. Rýchlejšie doma. Už čoskoro.
          6. Zanzibar: Čo treba vidieť v africkom raji
          7. Volkswagen Passat: pár detailov, veľký výsledok
          8. „Vytvoriť miesto, ktoré si ľudia zamilujú, je vždy radosť“
          9. Život je len jeden: Máte ten svoj poistený správne?
          10. Luxusný hybrid za 22 900 eur. Nadpriemerný už v základnej výbave
          1. Tieto signály prezradia nesprávne zateplenie strechy
          2. Aj s SUV môžete jazdiť ekologicky a ekonomicky
          3. Rýchlejšie doma. Už čoskoro.
          4. V Žiari nad Hronom a okolí budete môcť využívať rýchly internet
          5. Zvolen a jeho okolie bude mať k dispozícii nový optický internet
          6. V Turčianskej kotline sa zavádza najmodernejšia optická sieť
          7. Preradiť na vyššiu rýchlosť budete môcť už aj v okolí Topoľčian
          8. Na Myjave sa zavádza najrýchlejší internet na trhu
          9. Kotrčiná Lúčka a Rajec sa budú môcť tešiť z nového internetu
          10. Na Považí budete môcť surfovať po internete 2-krát rýchlejšie
          1. Luxusný hybrid za 22 900 eur. Nadpriemerný už v základnej výbave 20 727
          2. Vyrába koláče pre celiatikov. Najobľúbenejšie zákusky prekvapia 20 523
          3. Čo všetko dnes majú deti v mobiloch? Boli by ste prekvapení 15 250
          4. Zanzibar: Čo treba vidieť v africkom raji 11 097
          5. Čo na aute vymyslela žena a čo výrobca telefónov? 10 382
          6. Vysokoškoláci zarobia už o 587 eur viac ako stredoškoláci 7 533
          7. Netradičná dovolenka? Plavba Stredomorím aj s letenkami v cene 7 344
          8. Kedy patrí dieťaťu do rúk mobil? Základom je, aby mu neublížil 7 152
          9. Týmto trikom sa dajú v aute umiestniť tri autosedačky 7 096
          10. Na hrúbke záleží. Aj dva centimetre rozhodujú 7 043

          Hlavné správy zo Sme.sk

          Trnka na nahrávke s Kočnerom: Viem, že ma zabijú

          Kočnera hnevalo, že Trnka vydieral Haščáka.

          Bývalý generálny prokurátor Dobroslav Trnka
          Cynická obluda

          Spoločenský význam Karla Gotta

          Všeličo človek znesie, dokáže prehliadnuť, alebo sa tomu podriadiť, keď mu popri tom hrá uchulahodiaca hudba.

          Ladislava Bašternáka súd odsúdil na päťročné väzenie, rovnako dlhý zákaz podnikania a trest prepadnutia majetku.
          KOMENTÁR PETRA TKAČENKA

          Upratanie Bašternáka je aj v záujme Smeru

          Bez zhabania Bašternákovho majetku spravodlivosť nedosiahneme.

          Peter Tkačenko

          Neprehliadnite tiež

          Podcast Index

          Index: Ani prísnejšia regulácia úverov nehnuteľnosti nezlacní

          Ako ovplyvní ceny nehnuteľností sprísnenie poskytovania úverov.

          Logo podcastu Index o ekonomike a podnikaní.
          Ilustračné foto.

          Ceny nehnuteľností na bývanie v prvom štvrťroku stúpli

          V medzikvartálnom porovnaní stúpli takmer o tri percentá a v medziročnom porovnaní sa zvýšili o necelých 12 percent.

          Ilustračné foto.

          V regióne, kde je kominárov málo, sa na nich čaká dlhšie

          Na Slovensku je okolo 800-tisíc domácností, ktoré majú komín. Kominárov je okolo 300.