Minulý rok bol pre hypotéky mimoriadne úspešný

Banky však dokázali využiť kritickú situáciu na maximum. Zníženie štátneho príspevku vykrylo vo veľkej miere zníženie úrokov, odstránenie fixnej bonifikácie vytvorilo neopakovateľný okamžik, ktorý stál za to využiť obrovskej mase klientov.

Nižší príspevok nespôsobil pokles záujmu

Od začiatku minulého roka začal štát poberateľom hypotekárnych úverov preplácať už len 2,5 percenta z úrokov. Podpora tak klesla zo 4,5 percenta. Argumentácia ministerstva financií bola: klesli úroky na peňažných trhoch a banky sa s nižšou bonifikáciou dokážu vysporiadať, tak aby konečné úročenie zostalo na približne rovnakej úrovni. Očakávané zníženie štátneho príspevku vyvolalo už tradičný tlak žiadostí o pridelenie úveru pred koncom roka 2002. Začiatkom ďalšieho roka sa preto očakávalo mierne ochladnutie záujmu.

Poskytovatelia úverov ale dokázali nižší štátny príspevok vykryť nižšími úrokmi. Konečné úročenie pre klienta sa tak zhruba v druhom kvartáli dostalo na podobnú úroveň ako pred koncom roka. Rozdiel dosahoval menej ako jedno percento. Úroky sa po odpočítaní bonifikácie pohybovali od necelých piatich do viac ako šiestich percent.

Trend znižovania štátneho príspevku nie je záležitosťou len minulého roka. Bonifikácia sa znižuje už niekoľko rokov po sebe. Ešte v roku 2000 štát vykrýval šesť percent z úrokov. Spolu s poklesom úrokov na peňažných trhoch, ale klesá i podpora štátu. Zatiaľ čo v roku 2000 sa komerčné úročenie hypoték bez zohľadnenia bonifikácie pohybovalo okolo 12-tich percent, minulý rok to bolo o štyri až päť percent menej. K zmene príspevku došlo i tento rok. Predstavuje už len jedno percento. Tento pokles ale zatiaľ nižšie medzibankové úroky nevykryli. Konečné úročenie pre klienta tak vyskočilo na viac ako šesť percent.

Zmena systému

V polovici roka čakala hypotekárny trh ďalšia zmena. Štát už niekoľko mesiacov pred tým avizoval svoj zámer zrušiť fixnú bonifikáciu na celý čas trvania úverovej zmluvy. K zrušeniu došlo od začiatku júla. Klientom, ktorí dostali úver po tomto dátume, už štát negarantuje akú časť ich úrokov im bude dotovať. Výška príspevku sa bude schvaľovať každý rok spolu so schválením štátneho rozpočtu. Mala by závisieť od finančných možností štátu, od jeho zámerov v bytovej výstavbe a aktuálnych úrokových sadzieb na trhu.

Klienti tak do konca júna mali neopakovateľnú možnosť získať hypotekárny úver za vopred stanovených výhodných podmienok. Túto možnosť i patrične využili. V priebehu prvého polroka banky schválili úvery v hodnote 15,5 mld. Sk. Za celý predchádzajúci rok to pritom bolo 9,3 mld. Sk.

Hit sezóny

Vykryť veľký záujem umožnil bankám i hypotekárny úver na vopred nešpecifikovanú nehnuteľnosť. Pri tomto bankovom produkte nemusel klient pri podávaní žiadosti o úver vedieť akú nehnuteľ-nosť bude kupovať a ani akou bude ručiť. V prvej fáze dostal od banky len úverový prísľub. Neskôr, keď našiel vhodný byt spísal s bankou dodatok k zmluve a tá mu úver poskytla. Občania si tak zachovali staré podmienky bonifikácie i na úvery čerpané až v bu-dúcnosti.

Tento produkt sa preto tešil veľkej obľube. Z celkového objemu schválených úverov, sa jeho zastúpenie odhadovalo na dve tretiny. Najviac týchto úverov poskytli VÚB a OTP Banka, ktoré klientov lákali zrušením poplatkov. Najmä VÚB priniesla táto taktika želané ovocie. Za prvých šesť mesiacov schválila úvery za zhruba päť mi-liárd korún, čo bolo takmer toľko ako v prvom polroku jej ďalší dvaja najúspešnejší konkurenti - OTP Banka a Tatra Banka.

Niekoľko mesiacov po úspešnom využívaní ale začali úvery na nešpecifikovanú nehnuteľnosť vyvolávať rozpory. Ministerstvo financií SR začalo skúmať, či tieto úvery neodporujú zákonu. Hrozilo tak, že všetci, ktorí tento úver získali, dostanú len štátnu bonifikáciu platnú v danom roku a nie tú, ktorá platila v čase schválenia úveru. Nakoniec ale ministerstvo na základe právnej analýzy usúdilo, že úvery na nešpecifikovanú nehnuteľnosť sú v súlade so zákonom a klienti majú nárok na fixný štátny príspevok počas celej doby trvania zmluvy. „Konanie bánk neodporuje výslovnému zneniu zákonných ustanovení, nie je však systémovým riešením," skonštatoval minister financií Ivan Mikloš.

Prietrž hypotekárnym úverom na nešpecifikovanú nehnuteľnosť preto urobil v decembri parlament. Schválil novelu zákona

o bankách, podľa ktorej banky už tento produkt od začiatku tohto roka poskytovať nemôžu. Zámerom bolo štandardizovať trh podmienkam Európskej únie. Navyše všetci, ktorí ešte neupresnili nehnuteľnosť, musia tak urobiť do konca februára.

V druhej polovici roka sa trh hypotekárnych úverov vyvíjal v tieni explózie z prvej polovice. Došlo teda k ochladeniu záujmu. V čase uzávierky prílohy nebol ešte známy objem úverov schválených v celom roku, za prvé tri kvartály to bolo 18,2 mld. Sk. Vďaka prvému polroku bol teda minulý rok pre hypotéky mimoriadne úspešný.

Peter Apolen


          Inzercia - Tlačové správy


          1. Ste si istí, že svoj smartfón využívate naplno?
          2. Talent - vzdelanie - úspech
          3. Elektro-horúčka v podaní Volkswagenu
          4. Spoznáte týchto 11 filmov, v ktorých sa objavil McDonald’s?
          5. Nepýtajte od lekára antibiotiká pri chrípke či nádche
          6. Máte hypotéku a chcete lepšie spávať?
          7. 16 tipov na poznávacie zájazdy so slovenským sprievodcom
          8. Slovanet spustil LTE internet aj na juhu Tokaja
          9. Hľadá sa: Vzťah z rozumu. Darujte na Valentína predplatné SME.sk
          10. Dobrú chuť: príloha o dobrom jedle a varení v denníku SME
          1. Ak Vás nikdy nič nebolelo, nestrácajte čas čítaním tohto článku!
          2. Uvažujete nad solárnymi kolektormi? Získajte príspevok až 1750 €
          3. Ste si istí, že svoj smartfón využívate naplno?
          4. Príbeh tradičného družstva - príbeh Antonína Kvapila
          5. V Botanickej záhrade SPU otvorili jedinečnú výstavu orchideí
          6. Noc architektúry 2018
          7. V súťaži Záhrada, Park a Detail roka uspeli absolventi SPU
          8. Mieru spracovania odpadu zvyšujú automatizované linky
          9. Talent - vzdelanie - úspech
          10. Príbeh tradičného družstva - príbeh Iva Hlisnikovského
          1. 16 tipov na poznávacie zájazdy so slovenským sprievodcom 27 663
          2. Spoznáte týchto 11 filmov, v ktorých sa objavil McDonald’s? 19 657
          3. Mio MiVue 733 WiFi - snadno přeneste záznam autokamery do mobilu 13 305
          4. Dobrú chuť: príloha o dobrom jedle a varení v denníku SME 6 651
          5. Máte hypotéku a chcete lepšie spávať? 6 466
          6. Ste si istí, že svoj smartfón využívate naplno? 5 416
          7. Nepýtajte od lekára antibiotiká pri chrípke či nádche 3 593
          8. Nepýtajte od lekára antibiotiká pri chrípke či nádche 3 482
          9. Tatra banka spustila najmodernejší internet banking pre firmy 3 199
          10. Nové komorné bývanie v Karlovke? Karlove 3 098

          Hlavné správy zo Sme.sk

          ŠPORT

          Za megapodvod minidištanc? Rusov možno na olympiáde omilostia

          Rusi túžia vypochodovať na záverečný ceremoniál ZOH pod svojou vlajkou, ale ikstý doping im to možno prekazí.

          KOMENTÁRE

          Nie je démon, iba sa tak správa. Prečo je Putin pre mnohých Rusov spasiteľom?

          Súkromná anketa medzi priateľmi, odborníkmi, rusofilmi i rusofóbmi mi na mnohé zákutia Putinovej zložitej duše pomohli nájsť úplne nový pohľad.

          EKONOMIKA

          Slovenskí oligarchovia chceli pomôcť, cesta končí v poli

          Nedokončený nadjazd na kraji Bratislavy neplánujú dostavať.

          Neprehliadnite tiež

          V regióne, kde je kominárov málo, sa na nich čaká dlhšie

          Na Slovensku je okolo 800-tisíc domácností, ktoré majú komín. Kominárov je okolo 300.

          Štyri rady, ako sa vyhnúť studeným radiátorom v byte

          Vzduch v radiátoroch a potrubiach môže zdvihnúť náklady až o desať percent.

          Vykurovať sa začalo skôr. Účty ukáže až zima

          Výsledné platby za teplo mierne zdvihne studený január, ktorý bol najchladnejší za 20 rokov

          V bratislavskom Prievoze pribudne nový rezidenčný komplex

          Rezidenčný komplex by mal podľa zámeru pozostávať z troch polyfunkčných objektov, garážového domu a súvisiacej infraštruktúry.

          Ponuka nových bytov na Slovensku rastie rýchlejšie ako dopyt po bývaní

          Ceny bytov majú v poslednom období rastúci trend.