SME
Utorok, 13. apríl, 2021 | Meniny má AlešKrížovkyKrížovky

Minulý rok bol pre hypotéky mimoriadne úspešný

Banky však dokázali využiť kritickú situáciu na maximum. Zníženie štátneho príspevku vykrylo vo veľkej miere zníženie úrokov, odstránenie fixnej bonifikácie vytvorilo neopakovateľný okamžik, ktorý stál za to využiť obrovskej mase klientov.

Nižší príspevok nespôsobil pokles záujmu

Od začiatku minulého roka začal štát poberateľom hypotekárnych úverov preplácať už len 2,5 percenta z úrokov. Podpora tak klesla zo 4,5 percenta. Argumentácia ministerstva financií bola: klesli úroky na peňažných trhoch a banky sa s nižšou bonifikáciou dokážu vysporiadať, tak aby konečné úročenie zostalo na približne rovnakej úrovni. Očakávané zníženie štátneho príspevku vyvolalo už tradičný tlak žiadostí o pridelenie úveru pred koncom roka 2002. Začiatkom ďalšieho roka sa preto očakávalo mierne ochladnutie záujmu.

Skryť Vypnúť reklamu

Poskytovatelia úverov ale dokázali nižší štátny príspevok vykryť nižšími úrokmi. Konečné úročenie pre klienta sa tak zhruba v druhom kvartáli dostalo na podobnú úroveň ako pred koncom roka. Rozdiel dosahoval menej ako jedno percento. Úroky sa po odpočítaní bonifikácie pohybovali od necelých piatich do viac ako šiestich percent.

Trend znižovania štátneho príspevku nie je záležitosťou len minulého roka. Bonifikácia sa znižuje už niekoľko rokov po sebe. Ešte v roku 2000 štát vykrýval šesť percent z úrokov. Spolu s poklesom úrokov na peňažných trhoch, ale klesá i podpora štátu. Zatiaľ čo v roku 2000 sa komerčné úročenie hypoték bez zohľadnenia bonifikácie pohybovalo okolo 12-tich percent, minulý rok to bolo o štyri až päť percent menej. K zmene príspevku došlo i tento rok. Predstavuje už len jedno percento. Tento pokles ale zatiaľ nižšie medzibankové úroky nevykryli. Konečné úročenie pre klienta tak vyskočilo na viac ako šesť percent.

Skryť Vypnúť reklamu

Zmena systému

V polovici roka čakala hypotekárny trh ďalšia zmena. Štát už niekoľko mesiacov pred tým avizoval svoj zámer zrušiť fixnú bonifikáciu na celý čas trvania úverovej zmluvy. K zrušeniu došlo od začiatku júla. Klientom, ktorí dostali úver po tomto dátume, už štát negarantuje akú časť ich úrokov im bude dotovať. Výška príspevku sa bude schvaľovať každý rok spolu so schválením štátneho rozpočtu. Mala by závisieť od finančných možností štátu, od jeho zámerov v bytovej výstavbe a aktuálnych úrokových sadzieb na trhu.

Klienti tak do konca júna mali neopakovateľnú možnosť získať hypotekárny úver za vopred stanovených výhodných podmienok. Túto možnosť i patrične využili. V priebehu prvého polroka banky schválili úvery v hodnote 15,5 mld. Sk. Za celý predchádzajúci rok to pritom bolo 9,3 mld. Sk.

Skryť Vypnúť reklamu

Hit sezóny

Vykryť veľký záujem umožnil bankám i hypotekárny úver na vopred nešpecifikovanú nehnuteľnosť. Pri tomto bankovom produkte nemusel klient pri podávaní žiadosti o úver vedieť akú nehnuteľ-nosť bude kupovať a ani akou bude ručiť. V prvej fáze dostal od banky len úverový prísľub. Neskôr, keď našiel vhodný byt spísal s bankou dodatok k zmluve a tá mu úver poskytla. Občania si tak zachovali staré podmienky bonifikácie i na úvery čerpané až v bu-dúcnosti.

Tento produkt sa preto tešil veľkej obľube. Z celkového objemu schválených úverov, sa jeho zastúpenie odhadovalo na dve tretiny. Najviac týchto úverov poskytli VÚB a OTP Banka, ktoré klientov lákali zrušením poplatkov. Najmä VÚB priniesla táto taktika želané ovocie. Za prvých šesť mesiacov schválila úvery za zhruba päť mi-liárd korún, čo bolo takmer toľko ako v prvom polroku jej ďalší dvaja najúspešnejší konkurenti - OTP Banka a Tatra Banka.

Niekoľko mesiacov po úspešnom využívaní ale začali úvery na nešpecifikovanú nehnuteľnosť vyvolávať rozpory. Ministerstvo financií SR začalo skúmať, či tieto úvery neodporujú zákonu. Hrozilo tak, že všetci, ktorí tento úver získali, dostanú len štátnu bonifikáciu platnú v danom roku a nie tú, ktorá platila v čase schválenia úveru. Nakoniec ale ministerstvo na základe právnej analýzy usúdilo, že úvery na nešpecifikovanú nehnuteľnosť sú v súlade so zákonom a klienti majú nárok na fixný štátny príspevok počas celej doby trvania zmluvy. „Konanie bánk neodporuje výslovnému zneniu zákonných ustanovení, nie je však systémovým riešením," skonštatoval minister financií Ivan Mikloš.

Prietrž hypotekárnym úverom na nešpecifikovanú nehnuteľnosť preto urobil v decembri parlament. Schválil novelu zákona

o bankách, podľa ktorej banky už tento produkt od začiatku tohto roka poskytovať nemôžu. Zámerom bolo štandardizovať trh podmienkam Európskej únie. Navyše všetci, ktorí ešte neupresnili nehnuteľnosť, musia tak urobiť do konca februára.

V druhej polovici roka sa trh hypotekárnych úverov vyvíjal v tieni explózie z prvej polovice. Došlo teda k ochladeniu záujmu. V čase uzávierky prílohy nebol ešte známy objem úverov schválených v celom roku, za prvé tri kvartály to bolo 18,2 mld. Sk. Vďaka prvému polroku bol teda minulý rok pre hypotéky mimoriadne úspešný.

Peter Apolen

Skryť Vypnúť reklamu

          Inzercia - Tlačové správy

          1. V blízkosti Prezidentského paláca je na predaj 37 apartmánov
          2. Kedysi rádio, dnes mozog auta. Poznáte históriu infotainmentu?
          3. Poznáme finalistov Office roka 2020
          4. Vlastný zlatý poklad môže byť dobrou ochranou pred infláciou
          5. Výber žiarovky môže mať vplyv na celkové zdravie
          6. Telefóny čaká zásadná zmena. Z dnešných nezostane takmer nič
          7. Neviete kam tento rok na bezpečnú dovolenku k moru?
          8. Kia prechádza transformáciou, vo vrecku má aj Guinnessov rekord
          9. Prešovská spoločnosť MAXECO sa presadila na medzinárodnom trhu
          10. Leto na ostrove Malta: desať najkrajších miest
          1. Goji: bobule šťastia pomáhajú proti depresii
          2. Poznáme finalistov Office roka 2020
          3. Neviete kam tento rok na bezpečnú dovolenku k moru?
          4. Jar je vo vzduchu. Alergie tiež
          5. Kia prechádza transformáciou, vo vrecku má aj Guinnessov rekord
          6. SodaStream na Slovensku predstavuje príchute nápojov od PEPSI
          7. V blízkosti Prezidentského paláca je na predaj 37 apartmánov
          8. Bratia Žampovci majú za sebou veľmi úspešnú lyžiarsku sezónu
          9. Biobavlnu nahradila viskóza
          10. Kedysi rádio, dnes mozog auta. Poznáte históriu infotainmentu?
          1. Telefóny čaká zásadná zmena. Z dnešných nezostane takmer nič 52 516
          2. Slovákom hrozia malé dôchodky. V čom je problém? 23 420
          3. Zo žraloka rybka. Ako sa rozpadlo impérium Maria Hoffmanna? 21 103
          4. Krvou a železom: Ako Bismarck pred 150 rokmi zjednotil Nemecko 18 669
          5. Leto na ostrove Malta: desať najkrajších miest 13 669
          6. Ako zasiahnu zmeny vo svete pneumatík bežných vodičov? 11 500
          7. Výber žiarovky môže mať vplyv na celkové zdravie 10 878
          8. Veľkonočné inšpirácie, rozhovor so Zuzanou Šebovou 9 775
          9. Plánujete dovolenku na leto? Toto sú najkrajšie pláže Turecka 8 684
          10. Pomoc z prírody pri infekcii covid-19 8 669
          Skryť Vypnúť reklamu
          Skryť Vypnúť reklamu

          Hlavné správy zo Sme.sk

          Premiér Eduard Heger.

          Uvoľňovanie opatrení proti Covid-19 ohlasoval Matovič, hoci je už ministrom financií. Nové pravidlá začnú platiť v pondelok.

          13m
          Minister financií Igor Matovič oznamuje uvoľňovanie opatrení.

          Slovensko uvoľní opatrenia od pondelka.

          13 h

          Neprehliadnite tiež

          Logo podcastu Index o ekonomike a podnikaní.

          Ako ovplyvní ceny nehnuteľností sprísnenie poskytovania úverov.

          10. jan
          Ilustračné foto.

          Ľudia najviac kupovali menšie byty.

          13. júl
          Ilustračné foto.

          V medzikvartálnom porovnaní stúpli takmer o tri percentá a v medziročnom porovnaní sa zvýšili o necelých 12 percent.

          30. máj