SME
Sobota, 19. september, 2020 | Meniny má KonštantínKrížovkyKrížovky

Minulý rok bol pre hypotéky mimoriadne úspešný

Banky však dokázali využiť kritickú situáciu na maximum. Zníženie štátneho príspevku vykrylo vo veľkej miere zníženie úrokov, odstránenie fixnej bonifikácie vytvorilo neopakovateľný okamžik, ktorý stál za to využiť obrovskej mase klientov.

Nižší príspevok nespôsobil pokles záujmu

Od začiatku minulého roka začal štát poberateľom hypotekárnych úverov preplácať už len 2,5 percenta z úrokov. Podpora tak klesla zo 4,5 percenta. Argumentácia ministerstva financií bola: klesli úroky na peňažných trhoch a banky sa s nižšou bonifikáciou dokážu vysporiadať, tak aby konečné úročenie zostalo na približne rovnakej úrovni. Očakávané zníženie štátneho príspevku vyvolalo už tradičný tlak žiadostí o pridelenie úveru pred koncom roka 2002. Začiatkom ďalšieho roka sa preto očakávalo mierne ochladnutie záujmu.

Skryť Vypnúť reklamu

Poskytovatelia úverov ale dokázali nižší štátny príspevok vykryť nižšími úrokmi. Konečné úročenie pre klienta sa tak zhruba v druhom kvartáli dostalo na podobnú úroveň ako pred koncom roka. Rozdiel dosahoval menej ako jedno percento. Úroky sa po odpočítaní bonifikácie pohybovali od necelých piatich do viac ako šiestich percent.

Trend znižovania štátneho príspevku nie je záležitosťou len minulého roka. Bonifikácia sa znižuje už niekoľko rokov po sebe. Ešte v roku 2000 štát vykrýval šesť percent z úrokov. Spolu s poklesom úrokov na peňažných trhoch, ale klesá i podpora štátu. Zatiaľ čo v roku 2000 sa komerčné úročenie hypoték bez zohľadnenia bonifikácie pohybovalo okolo 12-tich percent, minulý rok to bolo o štyri až päť percent menej. K zmene príspevku došlo i tento rok. Predstavuje už len jedno percento. Tento pokles ale zatiaľ nižšie medzibankové úroky nevykryli. Konečné úročenie pre klienta tak vyskočilo na viac ako šesť percent.

Skryť Vypnúť reklamu

Zmena systému

V polovici roka čakala hypotekárny trh ďalšia zmena. Štát už niekoľko mesiacov pred tým avizoval svoj zámer zrušiť fixnú bonifikáciu na celý čas trvania úverovej zmluvy. K zrušeniu došlo od začiatku júla. Klientom, ktorí dostali úver po tomto dátume, už štát negarantuje akú časť ich úrokov im bude dotovať. Výška príspevku sa bude schvaľovať každý rok spolu so schválením štátneho rozpočtu. Mala by závisieť od finančných možností štátu, od jeho zámerov v bytovej výstavbe a aktuálnych úrokových sadzieb na trhu.

Klienti tak do konca júna mali neopakovateľnú možnosť získať hypotekárny úver za vopred stanovených výhodných podmienok. Túto možnosť i patrične využili. V priebehu prvého polroka banky schválili úvery v hodnote 15,5 mld. Sk. Za celý predchádzajúci rok to pritom bolo 9,3 mld. Sk.

Skryť Vypnúť reklamu

Hit sezóny

Vykryť veľký záujem umožnil bankám i hypotekárny úver na vopred nešpecifikovanú nehnuteľnosť. Pri tomto bankovom produkte nemusel klient pri podávaní žiadosti o úver vedieť akú nehnuteľ-nosť bude kupovať a ani akou bude ručiť. V prvej fáze dostal od banky len úverový prísľub. Neskôr, keď našiel vhodný byt spísal s bankou dodatok k zmluve a tá mu úver poskytla. Občania si tak zachovali staré podmienky bonifikácie i na úvery čerpané až v bu-dúcnosti.

Tento produkt sa preto tešil veľkej obľube. Z celkového objemu schválených úverov, sa jeho zastúpenie odhadovalo na dve tretiny. Najviac týchto úverov poskytli VÚB a OTP Banka, ktoré klientov lákali zrušením poplatkov. Najmä VÚB priniesla táto taktika želané ovocie. Za prvých šesť mesiacov schválila úvery za zhruba päť mi-liárd korún, čo bolo takmer toľko ako v prvom polroku jej ďalší dvaja najúspešnejší konkurenti - OTP Banka a Tatra Banka.

Niekoľko mesiacov po úspešnom využívaní ale začali úvery na nešpecifikovanú nehnuteľnosť vyvolávať rozpory. Ministerstvo financií SR začalo skúmať, či tieto úvery neodporujú zákonu. Hrozilo tak, že všetci, ktorí tento úver získali, dostanú len štátnu bonifikáciu platnú v danom roku a nie tú, ktorá platila v čase schválenia úveru. Nakoniec ale ministerstvo na základe právnej analýzy usúdilo, že úvery na nešpecifikovanú nehnuteľnosť sú v súlade so zákonom a klienti majú nárok na fixný štátny príspevok počas celej doby trvania zmluvy. „Konanie bánk neodporuje výslovnému zneniu zákonných ustanovení, nie je však systémovým riešením," skonštatoval minister financií Ivan Mikloš.

Prietrž hypotekárnym úverom na nešpecifikovanú nehnuteľnosť preto urobil v decembri parlament. Schválil novelu zákona

o bankách, podľa ktorej banky už tento produkt od začiatku tohto roka poskytovať nemôžu. Zámerom bolo štandardizovať trh podmienkam Európskej únie. Navyše všetci, ktorí ešte neupresnili nehnuteľnosť, musia tak urobiť do konca februára.

V druhej polovici roka sa trh hypotekárnych úverov vyvíjal v tieni explózie z prvej polovice. Došlo teda k ochladeniu záujmu. V čase uzávierky prílohy nebol ešte známy objem úverov schválených v celom roku, za prvé tri kvartály to bolo 18,2 mld. Sk. Vďaka prvému polroku bol teda minulý rok pre hypotéky mimoriadne úspešný.

Peter Apolen

Skryť Vypnúť reklamu

          Inzercia - Tlačové správy

          1. Blíži sa nová kríza, ktorej následky môžu byť omnoho väčšie
          2. Sedemnásť slovenských hotelov na septembrový last minute výlet
          3. Nadšenci behu darovali košickej ZOO viac ako 2000 EUR
          4. Investície s fixným ročným výnosom od 6 % až do 8,25 %
          5. Premení klimatická kríza Liptov na Podunajskú nížinu?
          6. Čo ste nevedeli o jedle v Bratislave? Príbehy reštaurácií
          7. Korenie sexuálneho života po päťdesiatke. Tieto tipy vyskúšajte
          8. Home (ale aj) Office
          9. Užite si čarovnú jeseň na horách: Tipy na výlety pre celú rodinu
          10. Školský rozvrh s kalendárom prázdnin v denníku SME
          1. Foreigners will be centre stage in Bratislava for the whole week
          2. Poznanie
          3. Lákajú vás benefity poisťovní? Pri zmene si všímajte podmienky
          4. Sedemnásť slovenských hotelov na septembrový last minute výlet
          5. Osud našich riek máme vo svojich rukách, nenechajme to plávať
          6. Nadšenci behu darovali košickej ZOO viac ako 2000 EUR
          7. Pomohli sme tým, ktorí pomáhali
          8. Cenovo dostupná autokamera Mio a pritom sa skvelými funkciami
          9. Nová služba v Prešove – celoročný bezplatný zber elektroodpadu
          10. Prečo sa kanalizácia v našich mestách upcháva, keď prší?
          1. Čo ste nevedeli o jedle v Bratislave? Príbehy reštaurácií 29 140
          2. Blíži sa nová kríza, ktorej následky môžu byť omnoho väčšie 25 100
          3. Korenie sexuálneho života po päťdesiatke. Tieto tipy vyskúšajte 21 369
          4. Užite si čarovnú jeseň na horách: Tipy na výlety pre celú rodinu 14 614
          5. Unikátny zážitok na Muránskej planine. Uvíta vás tisícka sysľov 12 983
          6. 5 digitálnych vychytávok, ktoré vám uľahčia štúdium 11 478
          7. Zažite liečivú silu minerálnych vôd. Obľubovali ich aj králi 10 048
          8. Fantastická pomôcka pre deti – zábavný a náučný pracovný zošit 10 035
          9. Školský rozvrh s kalendárom prázdnin v denníku SME 9 817
          10. Edícia autorov denníka SME: Malá kniha o zvieratách 3 8 246
          Skryť Vypnúť reklamu
          Skryť Vypnúť reklamu

          Hlavné správy zo Sme.sk

          Z klebety o peniazoch Matovičovcov v Arca Capital vyrobil kauzu až sám premiér

          Matovič je formálne jeden z najchudobnejších politikov.

          Igor Matovič a jeho manželka.
          Profesor a odborník na tropickú medicínu Vladimír Krčméry.
          Stĺpček Petra Schutza

          Matovič má problém s krízovou komunikáciou

          Arca Capital sa najviac podobá na kópiu Ficovho účtu na Belize

          Peter Schutz.

          Luxusná bratislavská reštaurácia skrachovala. Predávajú ju v dražbe

          V pozadí Molo Restaurant je aj schránka na Seycheloch.

          Molo Restaurant na prehu jazera Kuchajda.

          Neprehliadnite tiež

          Podcast Index

          Index: Ani prísnejšia regulácia úverov nehnuteľnosti nezlacní

          Ako ovplyvní ceny nehnuteľností sprísnenie poskytovania úverov.

          Logo podcastu Index o ekonomike a podnikaní.
          Ilustračné foto.

          Ceny nehnuteľností na bývanie v prvom štvrťroku stúpli

          V medzikvartálnom porovnaní stúpli takmer o tri percentá a v medziročnom porovnaní sa zvýšili o necelých 12 percent.

          Ilustračné foto.

          V regióne, kde je kominárov málo, sa na nich čaká dlhšie

          Na Slovensku je okolo 800-tisíc domácností, ktoré majú komín. Kominárov je okolo 300.