SME
Streda, 23. október, 2019 | Meniny má Alojzia
KOĽKO KLIENT ZAPLATÍ BANKE NA SPLÁTKACH HYPOTÉKY, ZÁVISÍ AJ OD TOHO, PRE AKÚ VIAZANOSŤ SADZBY SA ROZHODNE

Pri úvere je dôležitá aj viazanosť úroku

Niektorí ekonómovia odporúčajú pri žiadostiach o hypotekárny úver úrokové sadzby viazané najviac na tri roky. Slovensko chce o dva roky vstúpiť do eurozóny, úroky by preto mali klesať.

Rozhodnutie o viazanosti úroku závisí aj od konkrétnej banky. Niektoré pri dlhšej fixácii úrokové sadzby znižujú, iné používajú rovnaké sadzby bez ohľadu na viazanie.Rozhodnutie o viazanosti úroku závisí aj od konkrétnej banky. Niektoré pri dlhšej fixácii úrokové sadzby znižujú, iné používajú rovnaké sadzby bez ohľadu na viazanie.(Zdroj: SME – PETER ŽÁKOVIČ)

BRATISLAVA. Pri žiadosti o hypotekárny úver sa klient rozhoduje aj o tom, či a na aké obdobie sa zaviaže platiť pevnú úrokovú sadzbu.

Očakávaný vstup Slovenska do eurozóny znamená, že úrokové sadzby, ktorými sa úročia slovenské koruny, sa postupne budú približovať nižším sadzbám v eurách. Zlacnieť by preto mohli aj úvery. „Pokles úrokových sadzieb naznačujú aj sadzby úverov v eurách. Tie možno dnes získať približne o percento lacnejšie ako v korunách,“ povedal Emil Zuzík z EuroFin Consulting.

Niektorí ekonómovia preto odporúčajú pri žiadostiach o hypotéku sadzbu viazanú na kratšie obdobie. „Vzhľadom na očakávaný pokles úrokov na peňažnom trhu a blížiaci sa termín vstupu do eurozóny, sa zdá ako vhodná voľba fixácie úroku na jeden rok,“ povedal analytik VÚB banky Martin Lenko.

Záujem je o úrokové sadzby na kratšie obdobie

Podľa Miroslavy Mitkovej z Hypocentra žiadatelia o hypotekárny úver dnes uprednostňujú úroky viazané práve na jeden rok, prípadne variabilnú sadzbu. „Niektorí sa rozhodnú pre sadzbu na tri roky, ak je nižšia než úrok viazaný na rok,“ povedala Mitková.

Záujem o fixáciu úrokovej sadzby na tri roky potvrdil aj analytik Tatra banky Róbert Prega. „Je určitým kompromisom medzi dlhou fixáciou a zabezpečením nemennosti sadzby do vstupu do eurozóny,“ povedal Prega. V porovnaní s obdobím spred niekoľkých mesiacov nie je podľa neho dôvod na obavy z rastu sadzieb.

Banky majú rozdielne očakávania o vývoji úrokov

Rozhodnutie o viazanosti úrokovej sadzby závisí aj od konkrétnej finančnej inštitúcie, v ktorej klient čerpá hypotéku. Úročenie hypotekárnych úverov naznačuje, aké majú banky očakávania o vývoji sadzieb do budúcnosti.

„Niektoré banky pri dlhšej fixácii úrokové sadzby znižujú, iné používajú rovnaké sadzby bez ohľadu na viazanie,“ povedal Zuzík. Ostatné banky pri dlh­šej fixácii používajú vyššie úrokové sadzby ako pri ročnej.

Klient by si mal sadzbu vybrať aj podľa toho, či zvažuje možnosť splatiť úver predčasne. „Ak niekto o tom uvažuje, mal by sa rozhodnúť skôr pre kratšie viazanie,“ povedal Zuzík.

Naopak, ak si chce presne naplánovať výdavky na splátky na viac rokov dopredu, bude zrejme uvažovať o dlhšej fixácii úrokovej sadzby.

Môže sa oplatiť aj sadzba na 10 rokov

Klienti, ktorí už majú hypotekárny úver a vybrali si variabilnú sadzbu alebo viazanie na jeden rok, majú v zmluve uvedené, že úrok môže banka upraviť podľa vývoja ročnej sadzby BRIBOR.

Vladimír z Bratislavy sa pred dvoma rokmi rozhodol pre variabilnú sadzbu. Dnes platí banke úrok 7,8 percenta. V zmluve má uvedené, že banka môže sadzbu meniť podľa vývoja ročnej sadzby BRIBOR na trhu a k tomu si pripočíta maržu 3,01 percenta.

Nedávno mu banka ponúkla úrokovú sadzbu 5,25 percenta na desať rokov. Po odrátaní marže pre banku by sa mu táto sadzba podľa zmluvných podmienok mala oplatiť dovtedy, kým sa ročná sadzba BRIBOR a po prijatí eura EURIBOR udrží nad 2,24 percenta.

Aktuálna úroková sadzba pre ročný BRIBOR je 4,37 percenta a ročný EURIBOR je 4,07 percenta. V prípade ročnej sadzby EURIBOR sa očakáva nárast.

„Predpokladám, že v čase vstupu do eurozóny začiatkom roku 2009 by sa základná sadzba v eurozóne mohla pohybovať okolo 4 percent a podobne aj 12-mesačný EURIBOR. V ďalších rokoch by mala pomaly klesať k 3 percentám. Z dlhodobejšieho hľadiska by sa ročný EURIBOR mohol pohybovať v priemere okolo 3,5 percenta,“ povedal analytik Slovenskej sporiteľne Michal Mušák.

Hypotékyv eurách

Úrokové sadzby pre hypotekárne úvery v eurách sú približne o jedno percento nižšie ako pri koruno­vých úveroch. Podľa ekonómov je úver v eurách zaujímavý najmä pre ľudí, ktorí už dnes majú pravidelný príjem práve v tejto mene. „Ak by sme zarátali náklady na prevod korún na eurá, pre bež­ných občanov s príjmom v korunách, táto alternatíva nie je až taká výhodná," povedal Emil Zuzík z EuroFin Consulting. Konečný kurz, pri ktorom sa koruny budú zamieňať za eurá pri vstupe do eurozóny, by mal byť podľa ekonómov silnejší ako v súčasnosti.

„Ľudia by si však mali zvážiť, či sa im hypotéka v eurách oplatí," povedal analytik Tatra banky Róbert Prega.


Úroky by mali klesnúť

Banky odvíjajú úročenie hypoték aj od vývoja úrokov na peňažnom trhu. Takou je napríklad medzibanková úroková sadzba BRIBOR.

Vstupom do eurozóny však korunové úrokové sadzby zaniknú. Na Slovensku sa budú využívať úrokové sadzby Európskej centrálnej banky.

Referenčná úroková sadzba BRIBOR bude nahradená sadz­bou EURIBOR.

„Tie sú nastavené pre európske, pomalšie rastúce ekonomiky s nízkou infláciou a sú nižšie ako slovenské sadzby,“ povedal analytik Slovenskej sporiteľne Michal Mušák.

Naše úroky by sa mali k európskym postupne približovať, preto sa očakáva ich postupný pokles.

„Najskôr sa vyrovnajú úroky s dlhšími splatnosťami a s blížiacim sa vstupom do eurozóny budú postupne splývať aj kratšie splatnosti,“ povedal vedúci oddelenia derivátov a štruktúrovaných produktov Dexia banky Jozef Krško.

Rozdiel v kľúčových sadzbách našej a Európskej centrálnej banky je dnes 1,25 percenta. Pri niektorých splatnostiach je rozdiel v úročení korún a eur takmer nulový. Keďže v súčasnosti eurové sadzby rastú, výraznejší priestor na pokles úrokov je len pri kratších lehotách splatnosti.

Ekonómovia upozorňujú, že do nášho vstupu do eurozóny sú ešte dva roky a odhad sadzieb nesie v sebe veľkú neistotu. „Je spojená s vývojom vonkajších faktorov, napríklad vývojom cien ropy alebo ekonomiky USA, na ktoré nemá ECB vplyv,“ povedala analytička ČSOB Silvia Čechovičová.

          Inzercia - Tlačové správy

          1. Eva Kováčová: Motivácia vzdelávať sa je spojená s nádejou
          2. Unikát medzi značkami. CUPRA
          3. Komerčné priestory v Jarabinkách: Istí zákazníci = isté tržby
          4. Týmto trikom sa dajú v aute umiestniť tri autosedačky
          5. V prvom roku fixný výnos až do 8,5 % ročne
          6. Rehabilitačná lekárka radí: Aj sedieť treba vedieť.
          7. Zabudni na prvoplánové kostýmy. Tu sa budeš skutočne báť
          8. Ako jazdí VW T-Roc s výkonom 300 koní?
          9. Pitný režim je dôležitý. Čo robiť, ak nám čistá voda nechutí?
          10. Doplňte si knižnicu o svetovú klasiku už od 99 centov
          1. Eva Kováčová: Motivácia vzdelávať sa je spojená s nádejou
          2. Grafickí dizajnéri ukázali, ako možno zmeniť charakter miesta
          3. Komerčné priestory v Jarabinkách: Istí zákazníci = isté tržby
          4. Zabudni na prvoplánové kostýmy. Tu sa budeš skutočne báť
          5. Rehabilitačná lekárka radí: Aj sedieť treba vedieť.
          6. Zdravotné stoličky Adaptic sú v predaji tiež na Slovensku
          7. IT je dokonalá ukážka slovenskej kreativity. Tretia časť
          8. Ako jazdí VW T-Roc s výkonom 300 koní?
          9. V prvom roku fixný výnos až do 8,5 % ročne
          10. Pitný režim je dôležitý. Čo robiť, ak nám čistá voda nechutí?
          1. IBA DNES: Získajte plný prístup na SME.sk na 30 dní zadarmo 18 109
          2. Bývať v novom sa dá aj bez hypotéky (a založenia nehnuteľnosti) 12 935
          3. Karibik: Dokonalý oddych v špičkových hoteloch 9 887
          4. Doplňte si knižnicu o svetovú klasiku už od 99 centov 8 905
          5. Výskumný park v Rakúsku zistil, ako sa býva najzdravšie 8 512
          6. Prečo Lukáš chodí po tridsiatke ešte stále na strednú školu 5 925
          7. Limitovaná ponuka: balík SME.sk + DIGI GO so zľavou až 52 % 5 507
          8. Vysokoškoláci zarobia už o 587 eur viac ako stredoškoláci 5 038
          9. Lidl je odteraz všade! Vitajte v Lidl e-shope 4 934
          10. 5 rád Ľudmily Kolesárovej, ako napísať projekt a získať grant 4 829

          Hlavné správy zo Sme.sk

          Cynická obluda

          Hrozí nám Kollár vo vláde?

          Kalkulačka povolebných koalícií bez Smeru je momentálne veľmi krutá. Ale zároveň aj veľmi milosrdná.

          Únia Londýnu: Nevťahujte nás do brexitu, my sme svoju úlohu splnili

          Britský parlament dohodu o odchode asi nestihne schváliť načas.

          Ako dlho bude ešte viať britská vlajka v Európskom parlamente?

          V anglickom Essexe našli v kamióne 39 tiel, vodiča zatkli

          Polícia sa snaží obete identifikovať.

          Kamión v meste Grays, v ktorom objavili 39 tiel.
          Béla Bugár.

          Neprehliadnite tiež

          Podcast Index

          Index: Ani prísnejšia regulácia úverov nehnuteľnosti nezlacní

          Ako ovplyvní ceny nehnuteľností sprísnenie poskytovania úverov.

          Logo podcastu Index o ekonomike a podnikaní.
          Ilustračné foto.

          Ceny nehnuteľností na bývanie v prvom štvrťroku stúpli

          V medzikvartálnom porovnaní stúpli takmer o tri percentá a v medziročnom porovnaní sa zvýšili o necelých 12 percent.

          Ilustračné foto.

          V regióne, kde je kominárov málo, sa na nich čaká dlhšie

          Na Slovensku je okolo 800-tisíc domácností, ktoré majú komín. Kominárov je okolo 300.