SME
Piatok, 18. október, 2019 | Meniny má Lukáš

Hypotekárne úvery

Odpovedá Mária Hlúchová, hypotekárna poradkyňa VÚB banky

Keď chcem s manželkou požiadať o hypotéku a banka posudzuje môj príjem, zohľadňuje sa aj jej pôžička od splátkovej spoločnosti?

Michal, Ružomberok

Pri hypotekárnych úveroch musia obaja manželia vystupovať ako spoludlžníci (výnimkou je situácia, kedy sa manželia dohodnú na zúžení bezpodielového spoluvlastníctva manželov na byt, ktorý idú kupovať) a banka pri hodnotení ich bonity zisťuje, akú časť príjmu každého z nich je možné použiť na splácanie úveru. Pri tomto výpočte samozrejme berie do úvahy všetky položky, ktoré znižujú disponibilný príjem domácnosti. Banka takto chráni nielen seba, ale predovšetkým klientov pred situáciou, kedy by si požičali viac peňazí, ako sú schopní splácať. Aby sa človek "nepreúveroval", nemala by výška mesačných splátok všetkých jeho úverových produktov (vrátane lízingu, stavebného sporenia, splátkového predaja, kreditných kariet a povoleného prečerpania) presahovať 35 percent z príjmu domácnosti. Zároveň odporúčame nechať si finančnú rezervu vo výške minimálne troch mesačných splátok úveru pre prípad nepriaznivej situácie.

Čakáme dieťa a obávame sa, že najbližšie dva roky zrejme nebudeme schopní uniesť splátky v súčasnej výške, pretože nám bude chýbať manželkin príjem. Dajú sa splátky znížiť alebo celkom na toto obdobie odložiť? Predraží nám to nejako hypotéku?

Štefan, Bratislava

Odklad splátok je skôr riešením na krátkodobé preklenutie nepriaznivej situácie, ktorá netrvá viac ako pol roka. Počas tejto doby vám banka pozastaví splácanie istiny (zostatku) úveru. Odklad sa však netýka úrokov, ktoré sa z dlžnej sumy generujú - tie treba splácať aj počas odkladu. Na dlhodobejšie zníženie výšky mesačnej splátky je vhodnejším nástrojom predĺženie celkovej splatnosti úveru. Napríklad predĺženie splatnosti dvojmiliónovej hypotéky so sadzbou šesť percent z dvadsať na tridsať rokov by vašu mesačnú splátku znížilo o približne 2400 Sk. Keď sa potom vaša manželka opäť zamestná, prípadne vy získate vyšší príjem, môžete dobu splatnosti opäť skrátiť. Predĺžiť dobu splatnosti úveru nie je možné v prípade, že už dnes máte úver s maximálnou dobou splatnosti, ktorá je pri hypotékach najčastejšie tridsať rokov. V takom prípade by ste mohli situáciu vyriešiť nahradením vášho súčasného úveru iným úverom s dlhšou dobou splatnosti, ktoré sú už dnes na trhu dostupné. Musíte však počítať s tým, že čím dlhšia je doba splatnosti, tým vyššiu sumu zaplatíte banke na úrokoch.

          Inzercia - Tlačové správy

          1. Prečo Lukáš chodí po tridsiatke ešte stále na strednú školu
          2. Bývať v novom sa dá aj bez hypotéky (a založenia nehnuteľnosti)
          3. Karibik: Dokonalý oddych v špičkových hoteloch
          4. IBA DNES: Získajte plný prístup na SME.sk na 30 dní zadarmo
          5. Ojazdené pneumatiky odovzdajte, šetríte tak životné prostredie
          6. Lidl je odteraz všade! Vitajte v Lidl e-shope
          7. Výskumný park v Rakúsku zistil, ako sa býva najzdravšie
          8. Limitovaná ponuka: balík SME.sk + DIGI GO so zľavou až 52 %
          9. Nestarnú, ale dozrievajú
          10. Rýchlejšie doma. Už čoskoro.
          1. Firma BONATO oddlžila svojich klientov v sume 100 000 000 Eur
          2. Ako manažovať 16 miliónov dielov denne?
          3. Karibik: Dokonalý oddych v špičkových hoteloch
          4. Bývať v novom sa dá aj bez hypotéky (a založenia nehnuteľnosti)
          5. IBA DNES: Získajte plný prístup na SME.sk na 30 dní zadarmo
          6. Slávnostné otvorenie VIVO! Bratislava už o tri týždne
          7. Prečo Lukáš chodí po tridsiatke ešte stále na strednú školu
          8. Udržateľné úspešné podnikanie na Slovensku a v Bulharsku
          9. Slováci sú chlebovým národom
          10. Ojazdené pneumatiky odovzdajte, šetríte tak životné prostredie
          1. Lidl je odteraz všade! Vitajte v Lidl e-shope 12 861
          2. Výskumný park v Rakúsku zistil, ako sa býva najzdravšie 12 457
          3. IBA DNES: Získajte plný prístup na SME.sk na 30 dní zadarmo 10 704
          4. Zanzibar: Čo treba vidieť v africkom raji 10 476
          5. 5 rád Ľudmily Kolesárovej, ako napísať projekt a získať grant 9 579
          6. Čo na aute vymyslela žena a čo výrobca telefónov? 8 464
          7. Čo všetko dnes majú deti v mobiloch? Boli by ste prekvapení 8 267
          8. Vysokoškoláci zarobia už o 587 eur viac ako stredoškoláci 7 484
          9. Týmto trikom sa dajú v aute umiestniť tri autosedačky 6 980
          10. Vyrába koláče pre celiatikov. Najobľúbenejšie zákusky prekvapia 6 973

          Hlavné správy zo Sme.sk

          Dav smeruje cez Palisády na budove parlamentu.
          Autorská strana Michala Havrana

          Kočner pochopil, čo je štát (píše Michal Havran)

          A potom sa pokúsil ním stať.

          Marian Kočner na súde.

          Threema potvrdzuje Kočnerov vplyv na novinárku

          Pri Kočnerovi sa opäť ukázala Ruttkayová.

          Marian Kočner a aplikácia Threema.

          Čo dnes robí Bubeníková z Gorily? Stala sa developerkou

          Šéfka FNM rozbehla kariéru v realitnom biznise.

          Anna Bubeníková, bývalá šéfka Fondu národného majetku.

          Neprehliadnite tiež

          Podcast Index

          Index: Ani prísnejšia regulácia úverov nehnuteľnosti nezlacní

          Ako ovplyvní ceny nehnuteľností sprísnenie poskytovania úverov.

          Logo podcastu Index o ekonomike a podnikaní.
          Ilustračné foto.

          Ceny nehnuteľností na bývanie v prvom štvrťroku stúpli

          V medzikvartálnom porovnaní stúpli takmer o tri percentá a v medziročnom porovnaní sa zvýšili o necelých 12 percent.

          Ilustračné foto.

          V regióne, kde je kominárov málo, sa na nich čaká dlhšie

          Na Slovensku je okolo 800-tisíc domácností, ktoré majú komín. Kominárov je okolo 300.