Hypotekárne úvery - finančná poradňa

Viktor Dřízga, hypotekárny poradca VÚB banky

Chcem si zobrať hypotéku, som však ručiteľkou na 300-tisícovom spotrebnom úvere, ktorý si moja sestra brala pred niekoľkými rokmi. Môže to mať nejaký vplyv na podmienky môjho úveru?

Viera, Zvolen

Banky pri hodnotení klientov berú do úvahy nielen ich dlhy, ale aj prípadné ručiteľské záväzky. Znamená to, že pri výpočte maximálnej možnej splátky banka z vášho príjmu neodpočíta len všetky splátky vašich existujúcich úverov, kreditných kariet, lízingu a podobne, ale aj splátky úverov, pri ktorých vystupujete ako ručiteľ. V praxi to znamená, že s najväčšou pravdepodobnosťou nebudete môcť dostať taký vysoký úver, ako klient, ktorý má rovnaké parametre a nie je ručiteľom za iný úver. Banka tak chráni nielen seba, ale aj vás pred situáciou, že by ste okrem vlastného úveru museli splácať aj úver vašej sestry a výška splátok by prevyšovala vaše finančné možnosti.

Chcem kúpiť dom, ktorý je zaťažený hypotékou. Predávajúci mi ako jednu z možností ponúka prevzatie jeho úveru a doplatok zvyšnej čiastky v hotovosti. Za akých podmienok je možné prevziať takýto úver? Predpokladám, že budem musieť spĺňať rovnaké kritériá ako predávajúci. Zmenia sa nejako podmienky úveru po prevzatí? Aké poplatky budú z toho pre mňa vyplývať?

Robo, Bratislava

Prevod dlhu je najjednoduchší a najrýchlejší spôsob ako riešiť takúto situáciu. Je to vlastne len zmena v osobe dlžníka, pričom novým dlžníkom sa stáva budúci kupujúci. Podmienkou prevzatia dlhu je, aby váš príjem postačoval na jeho splácanie. Úver sa preberá s rovnakými podmienkami (úroková sadzba, lehota splatnosti, zabezpečenie a podobne), môžete však požiadať o zmenu lehoty splatnosti. Postup je veľmi rýchly - nie je totiž potrebné absolvovať celé spracovanie nového úveru ani nový zápis záložného práva. Banka urobí len zmluvu o zmene dlžníka. Pre predávajúceho je výhodou, že sa zbaví úveru bez akýchkoľvek poplatkov za predčasné splatenie, pre vás zasa, že úver získate veľmi jednoducho, pričom sa vyhnete poplatku za poskytnutie úveru. So zmenou dlžníka je spojený jedine poplatok za dodatok k úverovej zmluve. Keďže sa pri prevzatí dlhu nemenia podmienky úveru, odporúčam vám požiadať banku o hypotekárny certifikát a tak si najskôr zistiť, aké podmienky by ste získali, ak by ste si brali nový úver. V prípade, že by vaša bonita bola lepšia ako bonita predávajúceho, by ste totiž mohli dostať výhodnejšiu úrokovú sadzbu a prevzatie by pre vás nemuselo byť výhodné. Na druhej strane, pokiaľ by vaša bonita bola horšia, prevzatím dlhu by ste si polepšili. V každom prípade si zistite, či pôvodný dlžník nie je v omeškaní so splácaním úveru, či banka nepristupuje k vymáhaniu úveru realizáciou záložného práva a podobne.

Otázky do poradní môžete posielať na adresu sreality@sme.sk

Na spracúvanie osobných údajov sa vzťahujú Zásady ochrany osobných údajov a Pravidlá používania cookies. Pred zadaním e-mailovej adresy sa, prosím, dôkladne oboznámte s týmito dokumentmi.

          Inzercia - Tlačové správy

          1. S dobrým pivom leto chutí
          2. Koľko peňazí pribaliť deťom na tábor
          3. Na Slovensko dorazil až po 30 rokoch. Big Mac oslavuje pol storo
          4. Vieme, ako si vybrať tú správnu klimatizáciu
          5. Mercedes prináša revolúciu v správe firemných úžitkových áut
          6. Marketing Art – online marketingová agentúra z Trenčína
          7. Šesť dôvodov, prečo sa oplatí cestovať do Ruska
          8. Špeciálna príloha: Krížovky na leto
          9. S kreditkou začína pohodová dovolenka už na letisku
          10. Zmrzlina v Mekáči má u nás kratšiu záruku ako v Rakúsku. Prečo?
          1. Vieme, ako si vybrať tú správnu klimatizáciu
          2. Koľko peňazí pribaliť deťom na tábor
          3. Mercedes prináša revolúciu v správe firemných úžitkových áut
          4. Na Slovensko dorazil až po 30 rokoch. Big Mac oslavuje pol storo
          5. Marketing Art – online marketingová agentúra z Trenčína
          6. S dobrým pivom leto chutí
          7. Šesť dôvodov, prečo sa oplatí cestovať do Ruska
          8. Špeciálna príloha: Krížovky na leto
          9. Najpredávanejšou jazdenkou v tuzemsku bola Škoda Octavia
          10. Gopass-dovolenka, ktorá sa oplatí
          1. Aká je ideálna vlhkosť a teplota v byte? Výskum hovorí jasne 37 310
          2. Zmrzlina v Mekáči má u nás kratšiu záruku ako v Rakúsku. Prečo? 24 763
          3. Šesť dôvodov, prečo sa oplatí cestovať do Ruska 20 961
          4. Infografika: Slováci minuli na Pohode historicky najviac peňazí 12 773
          5. Dobrú chuť: Letné šaláty a bizarné praktiky food fotografie 9 187
          6. Veríte brusniciam pri zápaloch močových ciest? Nemusia stačiť 6 020
          7. Špeciálna príloha: Krížovky na leto 3 627
          8. Vyberiete si radšej romantický Paríž alebo slnečné Nice? 3 613
          9. O asistovanej reprodukcii sa šíri množstvo zavádzajúcich tvrdení 3 358
          10. S kreditkou začína pohodová dovolenka už na letisku 2 753

          Hlavné správy zo Sme.sk

          DOMOV

          Kaliňáka k únosu Vietnamca doteraz nikto nevypočul

          Bývalého ministra vnútra ani nepredvolali.

          Podcast Dobré ráno

          Dobré ráno: Prečo sa gang financovaný Kremľom usídlil na Slovensku

          Aké je posolstvo Nočných vlkov u nás.

          ŠPORT

          Šliapať v úniku? Je to nudné, vraví Sagan

          Cez víkend nelenil. Majster sveta najazdil za dva dni dvesto kilometrov v únikoch.

          Neprehliadnite tiež

          Ceny nehnuteľností na bývanie v prvom štvrťroku stúpli

          V medzikvartálnom porovnaní stúpli takmer o tri percentá a v medziročnom porovnaní sa zvýšili o necelých 12 percent.

          V regióne, kde je kominárov málo, sa na nich čaká dlhšie

          Na Slovensku je okolo 800-tisíc domácností, ktoré majú komín. Kominárov je okolo 300.

          Štyri rady, ako sa vyhnúť studeným radiátorom v byte

          Vzduch v radiátoroch a potrubiach môže zdvihnúť náklady až o desať percent.

          Vykurovať sa začalo skôr. Účty ukáže až zima

          Výsledné platby za teplo mierne zdvihne studený január, ktorý bol najchladnejší za 20 rokov