SME
Pondelok, 14. október, 2019 | Meniny má Boris

Hypotekárne úvery - finančná poradňa

Viktor Dřízga, hypotekárny poradca VÚB banky

Chcem si zobrať hypotéku, som však ručiteľkou na 300-tisícovom spotrebnom úvere, ktorý si moja sestra brala pred niekoľkými rokmi. Môže to mať nejaký vplyv na podmienky môjho úveru?

Viera, Zvolen

Banky pri hodnotení klientov berú do úvahy nielen ich dlhy, ale aj prípadné ručiteľské záväzky. Znamená to, že pri výpočte maximálnej možnej splátky banka z vášho príjmu neodpočíta len všetky splátky vašich existujúcich úverov, kreditných kariet, lízingu a podobne, ale aj splátky úverov, pri ktorých vystupujete ako ručiteľ. V praxi to znamená, že s najväčšou pravdepodobnosťou nebudete môcť dostať taký vysoký úver, ako klient, ktorý má rovnaké parametre a nie je ručiteľom za iný úver. Banka tak chráni nielen seba, ale aj vás pred situáciou, že by ste okrem vlastného úveru museli splácať aj úver vašej sestry a výška splátok by prevyšovala vaše finančné možnosti.

Chcem kúpiť dom, ktorý je zaťažený hypotékou. Predávajúci mi ako jednu z možností ponúka prevzatie jeho úveru a doplatok zvyšnej čiastky v hotovosti. Za akých podmienok je možné prevziať takýto úver? Predpokladám, že budem musieť spĺňať rovnaké kritériá ako predávajúci. Zmenia sa nejako podmienky úveru po prevzatí? Aké poplatky budú z toho pre mňa vyplývať?

Robo, Bratislava

Prevod dlhu je najjednoduchší a najrýchlejší spôsob ako riešiť takúto situáciu. Je to vlastne len zmena v osobe dlžníka, pričom novým dlžníkom sa stáva budúci kupujúci. Podmienkou prevzatia dlhu je, aby váš príjem postačoval na jeho splácanie. Úver sa preberá s rovnakými podmienkami (úroková sadzba, lehota splatnosti, zabezpečenie a podobne), môžete však požiadať o zmenu lehoty splatnosti. Postup je veľmi rýchly - nie je totiž potrebné absolvovať celé spracovanie nového úveru ani nový zápis záložného práva. Banka urobí len zmluvu o zmene dlžníka. Pre predávajúceho je výhodou, že sa zbaví úveru bez akýchkoľvek poplatkov za predčasné splatenie, pre vás zasa, že úver získate veľmi jednoducho, pričom sa vyhnete poplatku za poskytnutie úveru. So zmenou dlžníka je spojený jedine poplatok za dodatok k úverovej zmluve. Keďže sa pri prevzatí dlhu nemenia podmienky úveru, odporúčam vám požiadať banku o hypotekárny certifikát a tak si najskôr zistiť, aké podmienky by ste získali, ak by ste si brali nový úver. V prípade, že by vaša bonita bola lepšia ako bonita predávajúceho, by ste totiž mohli dostať výhodnejšiu úrokovú sadzbu a prevzatie by pre vás nemuselo byť výhodné. Na druhej strane, pokiaľ by vaša bonita bola horšia, prevzatím dlhu by ste si polepšili. V každom prípade si zistite, či pôvodný dlžník nie je v omeškaní so splácaním úveru, či banka nepristupuje k vymáhaniu úveru realizáciou záložného práva a podobne.

Otázky do poradní môžete posielať na adresu sreality@sme.sk

          Inzercia - Tlačové správy

          1. Týmto trikom sa dajú v aute umiestniť tri autosedačky
          2. Čo na aute vymyslela žena a čo výrobca telefónov?
          3. 5 rád Ľudmily Kolesárovej, ako napísať projekt a získať grant
          4. Vysokoškoláci zarobia už o 587 eur viac ako stredoškoláci
          5. Rýchlejšie doma. Už čoskoro.
          6. Zanzibar: Čo treba vidieť v africkom raji
          7. Volkswagen Passat: pár detailov, veľký výsledok
          8. „Vytvoriť miesto, ktoré si ľudia zamilujú, je vždy radosť“
          9. Život je len jeden: Máte ten svoj poistený správne?
          10. Luxusný hybrid za 22 900 eur. Nadpriemerný už v základnej výbave
          1. Emília Jányová Lopušníková: Nebojte sa, updatujte sa!
          2. Tieto signály prezradia nesprávne zateplenie strechy
          3. Aj s SUV môžete jazdiť ekologicky a ekonomicky
          4. Rýchlejšie doma. Už čoskoro.
          5. V Žiari nad Hronom a okolí budete môcť využívať rýchly internet
          6. Zvolen a jeho okolie bude mať k dispozícii nový optický internet
          7. V Turčianskej kotline sa zavádza najmodernejšia optická sieť
          8. Preradiť na vyššiu rýchlosť budete môcť už aj v okolí Topoľčian
          9. Na Myjave sa zavádza najrýchlejší internet na trhu
          10. Kotrčiná Lúčka a Rajec sa budú môcť tešiť z nového internetu
          1. Luxusný hybrid za 22 900 eur. Nadpriemerný už v základnej výbave 19 890
          2. Vyrába koláče pre celiatikov. Najobľúbenejšie zákusky prekvapia 18 749
          3. Čo všetko dnes majú deti v mobiloch? Boli by ste prekvapení 15 334
          4. Zanzibar: Čo treba vidieť v africkom raji 11 237
          5. Čo na aute vymyslela žena a čo výrobca telefónov? 10 594
          6. Vysokoškoláci zarobia už o 587 eur viac ako stredoškoláci 7 729
          7. Týmto trikom sa dajú v aute umiestniť tri autosedačky 7 342
          8. Netradičná dovolenka? Plavba Stredomorím aj s letenkami v cene 7 327
          9. Na hrúbke záleží. Aj dva centimetre rozhodujú 7 090
          10. Kedy patrí dieťaťu do rúk mobil? Základom je, aby mu neublížil 7 056

          Hlavné správy zo Sme.sk

          Trnka na nahrávke s Kočnerom: Viem, že ma zabijú

          Kočnera hnevalo, že Trnka vydieral Haščáka.

          Bývalý generálny prokurátor Dobroslav Trnka
          Andrej Kiska a Veronika Remišová.
          Komentár Zuzany Kepplovej

          Pre Trnku by to bol happy end

          Pellegriniho jednotlivci tvoria systém. Už sa to nedá odškriepiť.

          Zuzana Kepplová
          Cynická obluda

          Spoločenský význam Karla Gotta

          Všeličo človek znesie, dokáže prehliadnuť, alebo sa tomu podriadiť, keď mu popri tom hrá uchulahodiaca hudba.

          Neprehliadnite tiež

          Podcast Index

          Index: Ani prísnejšia regulácia úverov nehnuteľnosti nezlacní

          Ako ovplyvní ceny nehnuteľností sprísnenie poskytovania úverov.

          Logo podcastu Index o ekonomike a podnikaní.
          Ilustračné foto.

          Ceny nehnuteľností na bývanie v prvom štvrťroku stúpli

          V medzikvartálnom porovnaní stúpli takmer o tri percentá a v medziročnom porovnaní sa zvýšili o necelých 12 percent.

          Ilustračné foto.

          V regióne, kde je kominárov málo, sa na nich čaká dlhšie

          Na Slovensku je okolo 800-tisíc domácností, ktoré majú komín. Kominárov je okolo 300.