Hypotekárne úvery - finančná poradňa

Viktor Dřízga, hypotekárny poradca VÚB banky

Chcem si zobrať hypotéku, som však ručiteľkou na 300-tisícovom spotrebnom úvere, ktorý si moja sestra brala pred niekoľkými rokmi. Môže to mať nejaký vplyv na podmienky môjho úveru?

Viera, Zvolen

Banky pri hodnotení klientov berú do úvahy nielen ich dlhy, ale aj prípadné ručiteľské záväzky. Znamená to, že pri výpočte maximálnej možnej splátky banka z vášho príjmu neodpočíta len všetky splátky vašich existujúcich úverov, kreditných kariet, lízingu a podobne, ale aj splátky úverov, pri ktorých vystupujete ako ručiteľ. V praxi to znamená, že s najväčšou pravdepodobnosťou nebudete môcť dostať taký vysoký úver, ako klient, ktorý má rovnaké parametre a nie je ručiteľom za iný úver. Banka tak chráni nielen seba, ale aj vás pred situáciou, že by ste okrem vlastného úveru museli splácať aj úver vašej sestry a výška splátok by prevyšovala vaše finančné možnosti.

Chcem kúpiť dom, ktorý je zaťažený hypotékou. Predávajúci mi ako jednu z možností ponúka prevzatie jeho úveru a doplatok zvyšnej čiastky v hotovosti. Za akých podmienok je možné prevziať takýto úver? Predpokladám, že budem musieť spĺňať rovnaké kritériá ako predávajúci. Zmenia sa nejako podmienky úveru po prevzatí? Aké poplatky budú z toho pre mňa vyplývať?

Robo, Bratislava

Prevod dlhu je najjednoduchší a najrýchlejší spôsob ako riešiť takúto situáciu. Je to vlastne len zmena v osobe dlžníka, pričom novým dlžníkom sa stáva budúci kupujúci. Podmienkou prevzatia dlhu je, aby váš príjem postačoval na jeho splácanie. Úver sa preberá s rovnakými podmienkami (úroková sadzba, lehota splatnosti, zabezpečenie a podobne), môžete však požiadať o zmenu lehoty splatnosti. Postup je veľmi rýchly - nie je totiž potrebné absolvovať celé spracovanie nového úveru ani nový zápis záložného práva. Banka urobí len zmluvu o zmene dlžníka. Pre predávajúceho je výhodou, že sa zbaví úveru bez akýchkoľvek poplatkov za predčasné splatenie, pre vás zasa, že úver získate veľmi jednoducho, pričom sa vyhnete poplatku za poskytnutie úveru. So zmenou dlžníka je spojený jedine poplatok za dodatok k úverovej zmluve. Keďže sa pri prevzatí dlhu nemenia podmienky úveru, odporúčam vám požiadať banku o hypotekárny certifikát a tak si najskôr zistiť, aké podmienky by ste získali, ak by ste si brali nový úver. V prípade, že by vaša bonita bola lepšia ako bonita predávajúceho, by ste totiž mohli dostať výhodnejšiu úrokovú sadzbu a prevzatie by pre vás nemuselo byť výhodné. Na druhej strane, pokiaľ by vaša bonita bola horšia, prevzatím dlhu by ste si polepšili. V každom prípade si zistite, či pôvodný dlžník nie je v omeškaní so splácaním úveru, či banka nepristupuje k vymáhaniu úveru realizáciou záložného práva a podobne.

Otázky do poradní môžete posielať na adresu sreality@sme.sk


          Inzercia - Tlačové správy


          1. Ak Vás nikdy nič nebolelo, nestrácajte čas čítaním tohto článku!
          2. Ste si istí, že svoj smartfón využívate naplno?
          3. Cestovateľské tipy, kde stráviť Veľkú noc
          4. Online predplatné na mesiac zadarmo v novej iOS aplikácii SME.sk
          5. Talent - vzdelanie - úspech
          6. Elektro-horúčka v podaní Volkswagenu
          7. Spoznáte týchto 11 filmov, v ktorých sa objavil McDonald’s?
          8. Nepýtajte od lekára antibiotiká pri chrípke či nádche
          9. Máte hypotéku a chcete lepšie spávať?
          10. 16 tipov na poznávacie zájazdy so slovenským sprievodcom
          1. Zastrašovanie od majiteľov hotela Danube nehoráznosťou!
          2. Naše finančné družstvo - postoj člena vyjadrený básňou
          3. Cestovateľské tipy, kde stráviť Veľkú noc
          4. Chceme, aby mali naši zákazníci z nakupovania zážitok
          5. Online predplatné na mesiac zadarmo v novej iOS aplikácii SME.sk
          6. Depresia. Kedy ju treba liečiť?
          7. Bratislavčania môžu žiadať príspevok na polopodzemné kontajnery
          8. Mototechna predala za päť rokov už 40 tisíc áut
          9. HubHub spája sily s Neulogy
          10. Na SPU v Nitre vznikla Konfuciova trieda
          1. Spoznáte týchto 11 filmov, v ktorých sa objavil McDonald’s? 22 179
          2. 16 tipov na poznávacie zájazdy so slovenským sprievodcom 16 551
          3. Ste si istí, že svoj smartfón využívate naplno? 8 148
          4. Mio MiVue 733 WiFi - snadno přeneste záznam autokamery do mobilu 7 919
          5. Cestovateľské tipy, kde stráviť Veľkú noc 6 929
          6. Máte hypotéku a chcete lepšie spávať? 5 782
          7. Dobrú chuť: príloha o dobrom jedle a varení v denníku SME 5 382
          8. Nepýtajte od lekára antibiotiká pri chrípke či nádche 5 223
          9. Elektro-horúčka v podaní Volkswagenu 4 681
          10. Online predplatné na mesiac zadarmo v novej iOS aplikácii SME.sk 3 230

          Hlavné správy zo Sme.sk

          ŠPORT

          Kuzminová: Nie je to len o medailách, chcem prinášať ľuďom radosť

          Olympijská víťazka priletela domov len na pár dní. Po krátkom oddychu, ju čaká tréning. Musím sa dostať opäť do formy, vraví.

          Neprehliadnite tiež

          V regióne, kde je kominárov málo, sa na nich čaká dlhšie

          Na Slovensku je okolo 800-tisíc domácností, ktoré majú komín. Kominárov je okolo 300.

          Štyri rady, ako sa vyhnúť studeným radiátorom v byte

          Vzduch v radiátoroch a potrubiach môže zdvihnúť náklady až o desať percent.

          Vykurovať sa začalo skôr. Účty ukáže až zima

          Výsledné platby za teplo mierne zdvihne studený január, ktorý bol najchladnejší za 20 rokov

          V bratislavskom Prievoze pribudne nový rezidenčný komplex

          Rezidenčný komplex by mal podľa zámeru pozostávať z troch polyfunkčných objektov, garážového domu a súvisiacej infraštruktúry.

          Ponuka nových bytov na Slovensku rastie rýchlejšie ako dopyt po bývaní

          Ceny bytov majú v poslednom období rastúci trend.