Poistnú zmluvu prispôsobte cene

Máte svoj byt a nedávny rast cien nehnuteľností vás netrápi. Stačí však chvíľka nepozornosti, ktorá spôsobí požiar a byt je zničený. O možnostiach nového bývania potom rozhodne správne určená poistná suma vo vašom poistení. Nezabudli ste ju aktualizovať?

Vlastník nehnuteľnosti si často spomenie na poistku, ktorú uzatvoril pred mnohými rokmi až keď utrpí škodu. Jeho uspokojenie pri pomyslení na to, že ju pravidelne platil a škodu mu nahradia môže vystriedať sklamanie zo sumy, ktorú mu napokon poisťovňa vyplatí. Najmä ak poistku uzatvoril pred viacerými rokmi a ešte sa snažil na poistení nehnuteľnosti aj ušetriť.

Ceny bytov a stavebných prác medzitým vzrástli a ak mal klient v zmluve dohodnutú príliš nízku poistnú sumu, vyplatená suma za škodovú udalosť mu na obnovenie obydlia do pôvodného stavu alebo získanie nového bytu nebude stačiť.

Pozor na poistnú sumu

Poistenie majetku nie je životné poistenie - teda nevypláca sa (v prípade totálnej škody) automaticky akákoľvek poistná suma dojednaná v poistnej zmluve. "Ani nie trhová hodnota budovy, ale len taká suma, za ktorú je možné príslušnú nehnuteľnosť obnoviť, respektíve znova postaviť. Trhová hodnota sa čiastočne zohľadňuje pri poistení bytov," hovorí Lucia Muthová z Allianz - Slovenskej poisťovne.

Ročné poistné nehnuteľností býva obvykle určené ako jedno promile z poistnej sumy. Správne určenie poistnej sumy je dôležité preto, aby klient na jednej strane nepreplácal poistné - ak by mal platiť z vyššej poistnej sumy ako je hodnota jeho nehnuteľnosti, na druhej strane sa nedostal do podpoistenia - keď platí poistné z nižšej poistnej sumy ako je hodnota nehnuteľnosti.

Kedy nastane problém

"Pri určení sumy na obnovenie alebo postavenie nehnuteľnosti sa postupuje podľa znaleckého posudku, ktorý nezohľadňuje trhové vplyvy. Je totiž jedno, či sa stavia dom na Slavíne alebo vo Veľkom Krtíši," hovorí finančný poradca Peter Világi zo spoločnosti MFC. Stavebný materiál stojí všade rovnako, ale aj inflácia a rast jeho ceny a ceny práce sa už dostala do všetkých kútov Slovenska.

Ak klient nechce stavať, čo je problematické najmä pri zničení bytu v bytovom dome, poisťovňa mu vyplatí sumu potrebnú na znovunadobudnutie nehnuteľnosti - bytu, rovnakého druhu a kvality na rovnakom mieste. Problém nastane, ak poistná suma určená vo vašej zmluve bude omnoho nižšia ako sú ceny bytov vo vašom okolí.

Poisťovňa platí podľa poistnej sumy

"Pri nižšej poistnej sume, ako je skutočná hodnota nehnuteľnosti, platí klient nižšie poistné, ale aj plnenie poisťovne v prípade poistnej udalosti je nižšie ako skutočná škoda," upozorňuje Daniela Michaličová z poisťovne Kooperativa.

Poisťovňa znižuje poistné plnenie v rovnakom pomere, v akom je poistná suma k celkovej hodnote nehnuteľnosti alebo k všeobecnej hodnote bytu určenej znaleckým posudkom, ktorý zohľadňuje trhovú cenu. Napríklad, ak bola poistná suma stanovená v zmluve na milión korún a hodnota nehnuteľnosti - alebo suma na kúpenie podobného bytu je dva milióny, pri totálnej škode na tejto nehnuteľnosti by klient od poisťovne dostal iba milión korún.

Ako sa vyhnúť podpoisteniu

Vo veľmi starých zmluvách bola poistná suma stanovená nízko, stavebné materiály a práca boli v tom čase lacnejšie. Ak klient poisťovne zmluvu nemenil a platí stále rovnaké poistné, stáva sa jeho majetok podpoistený.

"Ak sám nedokáže ohodnotiť skutočnú cenu nehnuteľnosti, môže sa obrátiť na našich poradcov. Tí ho upozornia na prípad nedostatočnej poistnej sumy. Jednoduchým riešením je poistnú sumu navýšiť až do výšky reálnej hodnoty nehnuteľnosti," radí klientom Dana Macková, členka predstavenstva Wüstenrot poisťovne.

Pamätať na zmenu poistnej sumy treba aj v prípade rekonštrukcie nehnuteľnosti alebo prístavby, keď sa zvyšuje jej hodnota.

Znalecký posudok a indexácia

Za poistnú sumu je vo väčšine prípadov zodpovedný klient.

Ale napríklad Allianz Slovenská poisťovňa dáva podmienku buď predloženia znaleckého posudku alebo určenia poistnej sumy z ich znaleckých tabuliek (určenie poistnej sumy poisťovateľom). A tam sa poradca musí striktne držať tabuľkových cien, ktoré sa aktualizujú vždy k 1. máju každý rok. Subjektívne môže za určitý nadštandard alebo podštandard upraviť poistnú sumu oproti tabuľkovej o maximálne dvadsať percent.

"Ak pri stanovení poistnej sumy klient alebo poradca vychádza z tabuliek a zároveň si dojedná indexáciu poistnej sumy v závislosti od vývoja inflácie, poisťovňa mu garantuje, že nebude nikdy podpoistený," hovorí Peter Világi.

Nadpoistenie. Menšie zlo?

"Ak by mal klient dojednanú poistnú sumu napríklad na sedem miliónov korún, ale pri totálnej škode predstavujú náklady na postavenie podobnej nehnuteľnosti len päť miliónov korún, klient dostane od poisťovne len túto sumu," hovorí Judita Smatanová z Union poisťovne.

Klient v tomto prípade stratil na preplácaní poistného. Napriek tomu je nadpoistenie pre klienta menej nebezpečné a pri poistnej udalosti menej bolestné.


Inzercia - Tlačové správy


  1. Ako sa developer prispôsobil nárokom kupujúceho
  2. 5 tipov ako na zdravé nôžky v škole
  3. 6 účinkov prírodného slovenského výrobku
  4. TAURIS výrobky na gril potešia gurmánov aj maškrtníkov
  5. Let s prestreleným srdcom: Samovraždy slovenských hercov
  6. Problémy s počatím? Čo vás čaká na ceste za dvomi čiarkami
  7. Ako pracujú horskí záchranári? Tieto veci by ste nemali podceniť
  8. Lety do exotiky už aj z Bratislavy
  9. Nonstop banka vo vrecku - aplikácia Mobil Banking
  10. Ako sme jazdili v socializme
  1. Očarujúca Srí Lanka: malý ostrov plný prekvapení
  2. 5 tipov ako na zdravé nôžky v škole
  3. Ako sa developer prispôsobil nárokom kupujúceho
  4. Už aj seniori presadajú do SUV
  5. 6 účinkov prírodného slovenského výrobku
  6. Americká ambasáda zaberá pozemky už rok bez nájomnej zmluvy
  7. Bratislava gets a new public space and park
  8. TAURIS výrobky na gril potešia gurmánov aj maškrtníkov
  9. Let s prestreleným srdcom: Samovraždy slovenských hercov
  10. Daikin predĺžil záruku na klimatizácie so službou Stand By Me
  1. Let s prestreleným srdcom: Samovraždy slovenských hercov 28 732
  2. Ako sme jazdili v socializme 3 742
  3. Ako sa developer prispôsobil nárokom kupujúceho 2 201
  4. Lety do exotiky už aj z Bratislavy 2 040
  5. Problémy s počatím? Čo vás čaká na ceste za dvomi čiarkami 1 838
  6. 6 účinkov prírodného slovenského výrobku 1 673
  7. Ako pracujú horskí záchranári? Tieto veci by ste nemali podceniť 1 525
  8. TAURIS výrobky na gril potešia gurmánov aj maškrtníkov 1 462
  9. Daikin predĺžil záruku na klimatizácie so službou Stand By Me 1 360
  10. Ako pracujú horskí záchranári? Tieto veci by ste nemali podceniť 1 241

Hlavné správy zo Sme.sk

PLUS

SNS skúšajú posunúť slovenské "zvyklosti", doplatia na svoju nenažranosť

Peniaze na vedu sa na Slovensku rozdeľujú hlboko pod úrovňou civilizovaného sveta.

DOMOV

Plavčan by mohol ešte pred odchodom otočiť zopár miliónov eur

Pred uzatvorením je tender na centrálny internet.

KOMENTÁRE

Kam sa podelo Učiace sa Slovensko? Danka to netrápi

Kde je tá najväčšia reforma školstva z dielne Plavčana?

DOMOV

V SNS vyčkávajú na Danka a mlčia, viaže ich zákaz zhora

Danko nezvládol situáciu, SNS na vstup do koalície nemala.

Neprehliadnite tiež

V bratislavskom Prievoze pribudne nový rezidenčný komplex

Rezidenčný komplex by mal podľa zámeru pozostávať z troch polyfunkčných objektov, garážového domu a súvisiacej infraštruktúry.

Ponuka nových bytov na Slovensku rastie rýchlejšie ako dopyt po bývaní

Ceny bytov majú v poslednom období rastúci trend.

Stavebná produkcia medziročne klesla

Oproti februáru 2016 sa celková stavebná produkcia znížila o 10,7 percenta.

Príspevok na zateplenie domu bude možné opäť získať v druhej polovici roka

Maximálna dotácia má stúpnuť zo 6500 na 8500 eur.