Nájom alebo kúpa bytu? Pozrite si, čo sa môže viac oplatiť

Niekoľko príkladov výpočtov, ako to môže vyjsť alebo nevyjsť. Napokon však aj tak rozhoduje životná situácia.

Investícia do bývania je životným krokom, spravidla sprevádza dôležité križovatky života, ako je založenie rodiny alebo jej rozrastanie.(Zdroj: ILUSTRAČNÉ - FREEIMAGES.COM)

Je výhodnejšie bývať v podnájme, alebo si vziať hypotéku a začať splácať vlastný byt? Finančníkom to vychádza v prospech hypotéky. Jednoduché počty však nestačia. Veľa závisí od situácie, potrieb, životného štýlu a celého radu ďalších faktorov.

Najnovšie výpočty o tom, či vychádza záujemcovi o bývanie nájom, alebo kúpa bytu, spravil hlavný ekonóm ČSOB Marek Gábriš.

Porovnával, koľko ľudia v priemere zaplatia za podnájom v hlavnom meste a koľko by žiadateľa pri rovnakom byte vyšla mesačná splátka hypotéky.

„Pre náš ilustračný príklad sme si zvolili Bratislavu, ktorá generuje nové pracovné miesta pre mladých ľudí a zároveň tvorí podiel tohto regiónu na realitnom trhu zhruba polovicou. Z hľadiska početnosti sú dostatočne reprezentatívne aj zvolené lokality Petržalka a Ružinov,“ píše v komentári k výpočtom.

Z pohľadu veľkosti ekonóm vybral žiadané dvojizbové byty, priemerný príjem zvolili 900 eur, čo bola zhruba priemerná čistá mesačná mzda v Bratislavskom kraji v roku 2012.

Pri 100-percentnom financovaní mu v príkladoch zväčša vyšli mesačné splátky hypotéky nižšie ako prenájom. „Avšak je pravda, že pri vlastnom bývaní sa náklady zvýšia o platby energií - ak sa neplatia samostatne pri prenájme,“ pokračuje.

Niekedy to vychádza, nemusí však vždy

Vedeli ste?
O kúpe a prenájme
  • Pri kúpe bytu splácate úver za majetok, ktorý už máte vo vlastníctve, pričom celková istina pomaly postupne klesá.
  • Náklady spojené s prenájmom v inzeráte nemusia byť konečné, v cene mesačného prenájmu nemusia byť zahrnuté energie alebo časť poplatkov. Minimálne sa berie do úvahy vyúčtovanie a zohľadňuje sa potom dodatočne v skutočných nákladoch.
Zdroj: ČSOB

Pri splácaní bytu v pôvodnom stave v Petržalke použitý príklad generuje mesačnú rezervu 100 eur na platby, ktoré by mohli aspoň čiastočné pokrytie ďalších nákladov.

Ostatné príklady vytvárajú rezervu, ale menšiu. V jednom vyrátanom príklade prekračuje splátka hypotéky mesačnú platbu nájomného.

„Čisto z pohľadu nákladov je finančne výhodnejšie splácať úver, ako platiť podnájom. Investícia do bývania je však aj životným krokom a spravidla sprevádza dôležité križovatky života, ako je založenie rodiny alebo jej rozrastanie,“ uzatvára svoje výpočty Gábriš.

Použité dáta ČSOB konzultovala s odborníkmi na reality z Národnej asociácie realitných kancelárií Slovenska. „Aby sme sa čo najviac priblížili skutočnosti, pretože inzerované ceny môžu byť rôzne. Bratislavu a jej časti Ružinov a Petržalku sme vybrali po konzultácii, lebo by mali byť najrelevantnejšie pre trh ako taký,“ píše hovorkyňa ČSOB Zuzana Eliášová.

Ako to spočítali

2-izbový byt, pôvodný stav:
Bratislava - Petržalka Bratislava - Ružinov
cena bytu = výška hypotéky 85 000 € 96 500 €
prenájom na mesiac 483 € 490 €
splátka hypotéky 383 € 435 €
rozdiel (splátka - nájomné) -100 € -55 €
2-izbový, novostavba:
Bratislava - Petržalka Bratislava - Ružinov
cena bytu = výška hypotéky 111 600 € 132 500 €
prenájom na mesiac 549 € 565 €
splátka hypotéky 504 € 598 €
rozdiel (splátka - nájomné) -45 € 33 €

Zdroj: NARKS/CMN, ČSOB; údaje k aprílu 2014

Poznámka: Príklady platia pre hypotéku so splatnosťou 30 rokov, úrok. sadzbou 3,54 %, na 100 % hodnoty nehnuteľnosti. Pri prepočtoch banka predpokladala, že cena prenájmu je konečná - teda zahŕňa všetky platby spojené s prenájmom bytu (energie a iné).


Vlastníctvo je záväzok, nie je pre každého

„V zásade je porovnanie spravené korektne. Úrokovú sadzbu, s ktorou je počítané, 3,54 % p.a., je dnes bežne možné získať,“ píše Maroš Ovčiarik, finančný expert z portálu financnahitparada.sk.

V prepočte podľa neho samozrejme nie je zohľadnený prípadný posun úrokových sadzieb v budúcnosti, posun vo výške nájomného, zmeny cien bytov a podobne. „Avšak toto zohľadniť je veľmi komplikované až nemožné,“ dodáva.

Napriek tomu súhlasí, že v súčasných podmienkach je výhodnejšie vziať si hypotéku a splácať mesačné splátky banke ako platiť nájomné. Okrem toho, že náklady pre človeka sú podobné, v prospech hypotéky hrá skutočnosť, že po jej splatení mu ostáva v majetku byt.

V inej situácii sú však podľa neho ľudia, ktorí hľadajú len dočasné ubytovanie na niekoľko mesiacov, prípadne niekoľko málo rokov z dôvodu kratšieho pobytu v konkrétnom meste.

„Vstupné náklady na vybavenie hypotéky a bytu a prípadné riziko krátkodobého poklesu ceny konkrétnej nehnuteľností zasa hrá v prospech nájmu,“ mieni.

Pri vstupných nákladoch na hypotéku v zásade ide o poplatok za vybavenie hypotéky (zhruba 0,8 % z výšky hypotéky v závislosti od banky) a poplatky na znalecký posudok a zriadenie záložného práva na nehnuteľnosť (približne 250 až 350 eur).

Problém alebo marketing?

Riešia v praxi ľudia tento problém, alebo ide len o komunikačnú príležitosť pre banky, ktoré poskytujú hypoúvery? Skúsili sme to zistiť anketou v sieti realitných kancelárií RE/MAX.

“Riešia to najmä mladí ľudia, ktorí nemajú ešte nad sebou záväzok rodiny a potrebu vlastnej nehnuteľnosti,“ vraví Zuzana Mičová, riaditeľka kancelárie RE/MAX Diamond v Bratislave.

„Názory sa rôznia, je to ovplyvnené konkrétnymi možnosťami záujemcu,“ opisuje skúsenosti majiteľka ďalšej sieťovej realitky Denisa Krivošíková. Ak má záujemca o bývanie stály zamestnanecký pomer s dobrými platovými podmienkami a má šancu bývať vo vlastnom za rovnakú cenu, ako by zaplatil za nájom cudzieho bytu, tak je isté, že to využije. Nájom podľa nej zväčša ocenia ľudia, ktorí nechcú byť nikomu nič dlžní a majú radi zmenu.

„Kým v západnej Európe je oveľa rozšírenejší trh s nájomnými nehnuteľnosťami, u nás sa prevažná väčšina klientov orientuje na vlastné bývanie. Samozrejme, ak im to dovoľuje ekonomická situácia,“ píše Peter Vozár z trnavského RE/MAXu.

„V tomto sa napríklad v porovnaní s inými mestami na Slovensku už Bratislava približuje k spomenutej časti Európy, kde sa ceny nehnuteľností stávajú pre niektoré príjmové skupiny nedostupnými a ľudia chtiac, nechtiac volia prenájom,“ dodáva.

Nájom a kúpa bytu

Kto zvyčajne uprednostní nájom pred vlastníctvom

  • Mladé páry, ktorých oficiálny príjem na výplatnej páske nepostačuje na schválenie hypotekárneho úveru,
  • ľudia po rozvode, pre ktorých nájomný byt je iba prestupnou stanicou medzi novým domovom,
  • migrujúci pracujúci v produktívnom veku, ktorí buď majú dostatočné finančné zázemie, ale nechcú sa viazať na určitú lokalitu, nie to na nehnuteľnosť, alebo majú vlastnú nehnuteľnosť, ale nachádza sa v regióne s nižšou zamestnanosťou a do Bratislavy sa dočasne sťahujú za pracovnou príležitosťou.

Kto si berie hypotéku

  • Mladí ľudia - páry, ktoré platili nájom a rozhodli sa splácať vlastné bývanie. Vyberajú si prevažne dostupnejšie panelákové byty alebo menšie novostavby. Výhodou pre nich sú hypotéky pre mladých a nízka úroková sadzba úveru.
  • Čím je záujemca dlhšie v situácii, kedy má dostatočný, stabilný a dlhodobý príjem, tým je náchylnejší nehnuteľnosť kúpiť a v prípade potreby dočasne prenajať izbu niekomu ďalšiemu.

Zdroj: RE/MAX Right Way, RE/MAX Victory, RE/MAX Absolute (ht)


Inzercia - Tlačové správy


  1. 3 pravidlá pre lepší dôchodok
  2. Slovenské deti dostávajú mesačne 22€
  3. Ako sa zbaviť chladnej podlahy
  4. Čerešne - miesto, kde môžete žiť podľa seba
  5. Všetky okresy svojimi pobočkami pokrývajú len tri banky
  6. Vyrábajú v malom, no presadili sa. Sessler a Farmárske lupienky
  7. Ochráňte pred zlodejmi celé vozidlo vďaka VAM Akustik
  8. V tomto roku si už konečne užijem Vianoce bez vrások
  9. Online analýza spotreby elektriny vám pomôže ušetriť
  10. Stavba domu na kľúč – úspora času aj financií
  1. Všetky okresy svojimi pobočkami pokrývajú len tri banky
  2. Ochráňte pred zlodejmi celé vozidlo vďaka VAM Akustik
  3. Čerešne - miesto, kde môžete žiť podľa seba
  4. Nová michalovská nemocnica otvorí brány: toto musíte vidieť!
  5. Vyrábajú v malom, no presadili sa. Sessler a Farmárske lupienky
  6. Mladí vodiči preferujú čoraz silnejšie autá
  7. Ako sa zbaviť chladnej podlahy
  8. V tomto roku si už konečne užijem Vianoce bez vrások
  9. Online analýza spotreby elektriny vám pomôže ušetriť
  10. Stavba domu na kľúč – úspora času aj financií
  1. 3 pravidlá pre lepší dôchodok 8 338
  2. Vyrábajú v malom, no presadili sa. Sessler a Farmárske lupienky 7 094
  3. Moskva alebo Petrohrad? 4 407
  4. Slovenské deti dostávajú mesačne 22€ 3 437
  5. Stavba domu na kľúč – úspora času aj financií 2 851
  6. Ako pracujú poisťováci? Dostali sme sa medzi nich 2 771
  7. VW Tiguan Allspace: prvé sedemmiestne SUV od Volkswagnu 2 309
  8. Nepríjemná bolesť. Tu sú 3 rady, ako sa jej zbavíte 2 096
  9. Ako sa zbaviť chladnej podlahy 1 672
  10. Online analýza spotreby elektriny vám pomôže ušetriť 1 593

Hlavné správy zo Sme.sk

SVET

Najskôr rozdal cukríky, potom nariadil zabíjanie. Bosnianskeho mäsiara odsúdili

Niektorí Mladiča považujú za vojnového hrdinu, iní za kriminálnika. Rozsudok ich názor nezmení.

ARCHÍVNY ROZHOVOR

Nedžad Avdič: Chlapec, ktorý prežil vlastnú smrť v Srebrenici

Rozhovor s mužom, ktorý vraždenie v Srebrenici prežil.

KOMENTÁRE

Bezdôsledkový Smer nám zahral komédiu

Smer je len napodobenina s niekoľkými vonkajšími znakmi politickej strany.

SVET

Mladič dostal za zverstvá v Bosne doživotie

Priznali mu zodpovednosť za etnické čistky aj za genocídu v Srebrenici.

Neprehliadnite tiež

V regióne, kde je kominárov málo, sa na nich čaká dlhšie

Na Slovensku je okolo 800-tisíc domácností, ktoré majú komín. Kominárov je okolo 300.

Štyri rady, ako sa vyhnúť studeným radiátorom v byte

Vzduch v radiátoroch a potrubiach môže zdvihnúť náklady až o desať percent.

Vykurovať sa začalo skôr. Účty ukáže až zima

Výsledné platby za teplo mierne zdvihne studený január, ktorý bol najchladnejší za 20 rokov

V bratislavskom Prievoze pribudne nový rezidenčný komplex

Rezidenčný komplex by mal podľa zámeru pozostávať z troch polyfunkčných objektov, garážového domu a súvisiacej infraštruktúry.