Nájom alebo kúpa bytu? Pozrite si, čo sa môže viac oplatiť

Niekoľko príkladov výpočtov, ako to môže vyjsť alebo nevyjsť. Napokon však aj tak rozhoduje životná situácia.

Investícia do bývania je životným krokom, spravidla sprevádza dôležité križovatky života, ako je založenie rodiny alebo jej rozrastanie.(Zdroj: ILUSTRAČNÉ - FREEIMAGES.COM)

Je výhodnejšie bývať v podnájme, alebo si vziať hypotéku a začať splácať vlastný byt? Finančníkom to vychádza v prospech hypotéky. Jednoduché počty však nestačia. Veľa závisí od situácie, potrieb, životného štýlu a celého radu ďalších faktorov.

Najnovšie výpočty o tom, či vychádza záujemcovi o bývanie nájom, alebo kúpa bytu, spravil hlavný ekonóm ČSOB Marek Gábriš.

Porovnával, koľko ľudia v priemere zaplatia za podnájom v hlavnom meste a koľko by žiadateľa pri rovnakom byte vyšla mesačná splátka hypotéky.

„Pre náš ilustračný príklad sme si zvolili Bratislavu, ktorá generuje nové pracovné miesta pre mladých ľudí a zároveň tvorí podiel tohto regiónu na realitnom trhu zhruba polovicou. Z hľadiska početnosti sú dostatočne reprezentatívne aj zvolené lokality Petržalka a Ružinov,“ píše v komentári k výpočtom.

Z pohľadu veľkosti ekonóm vybral žiadané dvojizbové byty, priemerný príjem zvolili 900 eur, čo bola zhruba priemerná čistá mesačná mzda v Bratislavskom kraji v roku 2012.

Pri 100-percentnom financovaní mu v príkladoch zväčša vyšli mesačné splátky hypotéky nižšie ako prenájom. „Avšak je pravda, že pri vlastnom bývaní sa náklady zvýšia o platby energií - ak sa neplatia samostatne pri prenájme,“ pokračuje.

Niekedy to vychádza, nemusí však vždy

Vedeli ste?
O kúpe a prenájme
  • Pri kúpe bytu splácate úver za majetok, ktorý už máte vo vlastníctve, pričom celková istina pomaly postupne klesá.
  • Náklady spojené s prenájmom v inzeráte nemusia byť konečné, v cene mesačného prenájmu nemusia byť zahrnuté energie alebo časť poplatkov. Minimálne sa berie do úvahy vyúčtovanie a zohľadňuje sa potom dodatočne v skutočných nákladoch.
Zdroj: ČSOB

Pri splácaní bytu v pôvodnom stave v Petržalke použitý príklad generuje mesačnú rezervu 100 eur na platby, ktoré by mohli aspoň čiastočné pokrytie ďalších nákladov.

Ostatné príklady vytvárajú rezervu, ale menšiu. V jednom vyrátanom príklade prekračuje splátka hypotéky mesačnú platbu nájomného.

„Čisto z pohľadu nákladov je finančne výhodnejšie splácať úver, ako platiť podnájom. Investícia do bývania je však aj životným krokom a spravidla sprevádza dôležité križovatky života, ako je založenie rodiny alebo jej rozrastanie,“ uzatvára svoje výpočty Gábriš.

Použité dáta ČSOB konzultovala s odborníkmi na reality z Národnej asociácie realitných kancelárií Slovenska. „Aby sme sa čo najviac priblížili skutočnosti, pretože inzerované ceny môžu byť rôzne. Bratislavu a jej časti Ružinov a Petržalku sme vybrali po konzultácii, lebo by mali byť najrelevantnejšie pre trh ako taký,“ píše hovorkyňa ČSOB Zuzana Eliášová.

Ako to spočítali

2-izbový byt, pôvodný stav:
Bratislava - Petržalka Bratislava - Ružinov
cena bytu = výška hypotéky 85 000 € 96 500 €
prenájom na mesiac 483 € 490 €
splátka hypotéky 383 € 435 €
rozdiel (splátka - nájomné) -100 € -55 €
2-izbový, novostavba:
Bratislava - Petržalka Bratislava - Ružinov
cena bytu = výška hypotéky 111 600 € 132 500 €
prenájom na mesiac 549 € 565 €
splátka hypotéky 504 € 598 €
rozdiel (splátka - nájomné) -45 € 33 €

Zdroj: NARKS/CMN, ČSOB; údaje k aprílu 2014

Poznámka: Príklady platia pre hypotéku so splatnosťou 30 rokov, úrok. sadzbou 3,54 %, na 100 % hodnoty nehnuteľnosti. Pri prepočtoch banka predpokladala, že cena prenájmu je konečná - teda zahŕňa všetky platby spojené s prenájmom bytu (energie a iné).


Vlastníctvo je záväzok, nie je pre každého

„V zásade je porovnanie spravené korektne. Úrokovú sadzbu, s ktorou je počítané, 3,54 % p.a., je dnes bežne možné získať,“ píše Maroš Ovčiarik, finančný expert z portálu financnahitparada.sk.

V prepočte podľa neho samozrejme nie je zohľadnený prípadný posun úrokových sadzieb v budúcnosti, posun vo výške nájomného, zmeny cien bytov a podobne. „Avšak toto zohľadniť je veľmi komplikované až nemožné,“ dodáva.

Napriek tomu súhlasí, že v súčasných podmienkach je výhodnejšie vziať si hypotéku a splácať mesačné splátky banke ako platiť nájomné. Okrem toho, že náklady pre človeka sú podobné, v prospech hypotéky hrá skutočnosť, že po jej splatení mu ostáva v majetku byt.

V inej situácii sú však podľa neho ľudia, ktorí hľadajú len dočasné ubytovanie na niekoľko mesiacov, prípadne niekoľko málo rokov z dôvodu kratšieho pobytu v konkrétnom meste.

„Vstupné náklady na vybavenie hypotéky a bytu a prípadné riziko krátkodobého poklesu ceny konkrétnej nehnuteľností zasa hrá v prospech nájmu,“ mieni.

Pri vstupných nákladoch na hypotéku v zásade ide o poplatok za vybavenie hypotéky (zhruba 0,8 % z výšky hypotéky v závislosti od banky) a poplatky na znalecký posudok a zriadenie záložného práva na nehnuteľnosť (približne 250 až 350 eur).

Problém alebo marketing?

Riešia v praxi ľudia tento problém, alebo ide len o komunikačnú príležitosť pre banky, ktoré poskytujú hypoúvery? Skúsili sme to zistiť anketou v sieti realitných kancelárií RE/MAX.

“Riešia to najmä mladí ľudia, ktorí nemajú ešte nad sebou záväzok rodiny a potrebu vlastnej nehnuteľnosti,“ vraví Zuzana Mičová, riaditeľka kancelárie RE/MAX Diamond v Bratislave.

„Názory sa rôznia, je to ovplyvnené konkrétnymi možnosťami záujemcu,“ opisuje skúsenosti majiteľka ďalšej sieťovej realitky Denisa Krivošíková. Ak má záujemca o bývanie stály zamestnanecký pomer s dobrými platovými podmienkami a má šancu bývať vo vlastnom za rovnakú cenu, ako by zaplatil za nájom cudzieho bytu, tak je isté, že to využije. Nájom podľa nej zväčša ocenia ľudia, ktorí nechcú byť nikomu nič dlžní a majú radi zmenu.

„Kým v západnej Európe je oveľa rozšírenejší trh s nájomnými nehnuteľnosťami, u nás sa prevažná väčšina klientov orientuje na vlastné bývanie. Samozrejme, ak im to dovoľuje ekonomická situácia,“ píše Peter Vozár z trnavského RE/MAXu.

„V tomto sa napríklad v porovnaní s inými mestami na Slovensku už Bratislava približuje k spomenutej časti Európy, kde sa ceny nehnuteľností stávajú pre niektoré príjmové skupiny nedostupnými a ľudia chtiac, nechtiac volia prenájom,“ dodáva.

Nájom a kúpa bytu

Kto zvyčajne uprednostní nájom pred vlastníctvom

  • Mladé páry, ktorých oficiálny príjem na výplatnej páske nepostačuje na schválenie hypotekárneho úveru,
  • ľudia po rozvode, pre ktorých nájomný byt je iba prestupnou stanicou medzi novým domovom,
  • migrujúci pracujúci v produktívnom veku, ktorí buď majú dostatočné finančné zázemie, ale nechcú sa viazať na určitú lokalitu, nie to na nehnuteľnosť, alebo majú vlastnú nehnuteľnosť, ale nachádza sa v regióne s nižšou zamestnanosťou a do Bratislavy sa dočasne sťahujú za pracovnou príležitosťou.

Kto si berie hypotéku

  • Mladí ľudia - páry, ktoré platili nájom a rozhodli sa splácať vlastné bývanie. Vyberajú si prevažne dostupnejšie panelákové byty alebo menšie novostavby. Výhodou pre nich sú hypotéky pre mladých a nízka úroková sadzba úveru.
  • Čím je záujemca dlhšie v situácii, kedy má dostatočný, stabilný a dlhodobý príjem, tým je náchylnejší nehnuteľnosť kúpiť a v prípade potreby dočasne prenajať izbu niekomu ďalšiemu.

Zdroj: RE/MAX Right Way, RE/MAX Victory, RE/MAX Absolute (ht)

Na spracúvanie osobných údajov sa vzťahujú Zásady ochrany osobných údajov a Pravidlá používania cookies. Pred zadaním e-mailovej adresy sa, prosím, dôkladne oboznámte s týmito dokumentmi.

          Inzercia - Tlačové správy

          1. Nestíhate nakupovať darčeky?
          2. Venujte na Vianoce darček plný informácií!
          3. Vzťah k seniorom chce zmeniť výzvou
          4. Bangkok, Phuket, pláže, chrámy: Za 13 dní to naj z Thajska
          5. Brzdia vás technické výpadky vo výrobe?
          6. Pracoval som v mekáči a vydržal tri dni. Hranolky sú prekliatie
          7. Na čo dbať pri výbere nehnuteľnosti? Tu je niekoľko rád
          8. Mobil banking VÚB opäť bližšie k najlepšej bankovej aplikácii
          9. Objavte novinku s duálnym účinkom proti starnutiu pleti
          10. Tip na výlet: Prechádzka tokajskými vinicami a biele tigre
          1. Nestíhate nakupovať darčeky?
          2. Riešenie kolízií áut - exkluzivní autokamera MiVue 766 WiFi
          3. Venujte na Vianoce darček plný informácií!
          4. Problém s darčekom? 10 perfektných tipov na Vianočné darčeky!
          5. Slovensko bude vo svete reprezentovať projekt Zachráň včely
          6. Vzťah k seniorom chce zmeniť výzvou
          7. Bangkok, Phuket, pláže, chrámy: Za 13 dní to naj z Thajska
          8. Moderný hotel, kde sa cítite ako doma
          9. Vedecká rada k 80. výročiu SvF STU v Bratislave
          10. Stavebná fakulta STU má učebňu na 3D tlač a virtuálnu realitu
          1. Pracoval som v mekáči a vydržal tri dni. Hranolky sú prekliatie 65 902
          2. Stíhame napredovať s technológiami? Môže už byť neskoro 17 718
          3. Tip na výlet: Prechádzka tokajskými vinicami a biele tigre 9 874
          4. Takto vyzerá miesto, odkiaľ k nám putuje slovenské hovädzie 9 851
          5. Bangkok, Phuket, pláže, chrámy: Za 13 dní to naj z Thajska 8 623
          6. First moment za skvelú cenu: Neapol, Capri, Pompeje, Ischia 6 365
          7. Slováci sa pripravujú o stovky až tisícky eur 5 812
          8. Kartou míňame viac. Čo by obchodníci mali vedieť o zákazníkoch 3 906
          9. Na čo dbať pri výbere nehnuteľnosti? Tu je niekoľko rád 3 742
          10. Geológ: recykláciu umelého kopca v Slnečniciach sledujeme denne 2 789

          Hlavné správy zo Sme.sk

          PLUS

          Odborník: Máme dôkazy, že Mayovia zmizli zo dňa na deň

          Slovák Milan Kováč hovorí o veľkom objave.

          PÍŠE GWYNNE DYER

          V Saudskej Arábii sa hrá o tróny

          Za korunným princom už stojí len kráľ.

          SVET

          Ebola zasiahla miliónové mesto, umierajú aj lekári

          Zdravotníkom sa podarilo zachrániť život novorodeného dievčatka.

          DOMOV

          Kiska priniesol Bezákovi dar od pápeža Františka

          Pápež odovzdal Kiskovi počas audiencie dar pre Bezáka.

          Neprehliadnite tiež

          Ceny nehnuteľností na bývanie v prvom štvrťroku stúpli

          V medzikvartálnom porovnaní stúpli takmer o tri percentá a v medziročnom porovnaní sa zvýšili o necelých 12 percent.

          V regióne, kde je kominárov málo, sa na nich čaká dlhšie

          Na Slovensku je okolo 800-tisíc domácností, ktoré majú komín. Kominárov je okolo 300.

          Štyri rady, ako sa vyhnúť studeným radiátorom v byte

          Vzduch v radiátoroch a potrubiach môže zdvihnúť náklady až o desať percent.

          Vykurovať sa začalo skôr. Účty ukáže až zima

          Výsledné platby za teplo mierne zdvihne studený január, ktorý bol najchladnejší za 20 rokov